Il settore finanziario è facilmente uno dei più competitivi quando si tratta di trovare un lavoro. Questo è vero anche per quanto riguarda le posizioni entry-level, poiché è quasi del tutto inaudito entrare e costruire una carriera di successo nel settore senza iniziare dal fondo e salire. Le scrivanie dei professionisti della finanza di tutto il mondo sono disseminate di curriculum di studenti e aspiranti dirigenti che sperano in una pausa che credono li metta sulla strada per diventare giovani e ricchi “maestri di Wall Street”. I lavori più remunerativi, e quindi i più competitivi, nel settore finanziario - tra cui quattro posizioni di amministratore delegato e professionisti degli investimenti presso gli hedge fund - sono ancora più difficili da ottenere.
Ci auguriamo che questa guida ai cinque lavori più remunerativi nel settore finanziario ti piaccia.
Panoramica del settore dei servizi finanziari
Il settore finanziario comprende un'ampia varietà di tipi di società che forniscono servizi finanziari a individui, aziende ed enti governativi. Il settore dei servizi finanziari è una componente chiave delle economie sviluppate ed è diventato più importante nell'ultimo mezzo secolo. Rappresentava solo il 10% di tutti i profitti aziendali nel 1950, ma nel 2010 le società di servizi finanziari rappresentavano quasi il 50% dei profitti aziendali totali. Questa è una delle ragioni principali per cui offre molti dei lavori più remunerativi.
A livello mondiale, le società finanziarie quotate in borsa sono al primo posto sia per guadagni totali che per capitalizzazione di mercato totale. I conglomerati che offrono un mercato virtuale di servizi finanziari in un unico luogo sono i maggiori attori del settore, ma ci sono ancora molte aziende importanti e di successo specializzate nella fornitura di un solo tipo di servizio finanziario, come la consulenza personale sugli investimenti.
Attività bancarie al dettaglio e commerciali
Il retail banking è ancora la pietra angolare del settore finanziario. Le banche commerciali e al dettaglio forniscono conti di deposito, carte di credito e di debito, prestiti personali e aziendali e mutui. Facilitano inoltre i trasferimenti di denaro e offrono servizi di cambio valuta estera. L'attuale tendenza nel retail banking è offrire servizi finanziari sempre più specializzati a ciascun cliente, su misura per le loro esigenze individuali. I lavori più remunerativi nel settore bancario al dettaglio di solito appartengono ai funzionari addetti ai prestiti e ai principali dirigenti aziendali, come il chief financial officer (CFO) e il chief risk officer (CRO).
Investimento bancario
Le banche di investimento forniscono importanti finanziamenti alle società e ai governi attraverso i mercati dei capitali azionari e dei capitali di debito gestendo le emissioni di azioni e obbligazioni per i loro clienti, nonché organizzando il finanziamento del debito generale. Gestiscono inoltre l'acquisto e la vendita di società attraverso attività quali fusioni e acquisizioni (M&A), rappresentando i clienti sia in acquisto che in vendita. Inoltre, gestiscono gli investimenti per i loro clienti. Le operazioni di fusione e acquisizione sono in genere l'attività che porta più soldi per le banche di investimento. Pertanto, i lavori più remunerativi presso le banche di investimento tendono ad essere individui che possono approdare e gestire con successo grandi operazioni di fusione e acquisizione.
Assicurazione
Le compagnie di assicurazione sono una componente importante del settore finanziario, rappresentando un sottosettore di servizi finanziari che si concentra sulla fornitura a individui o società di modi tangibili per gestire il rischio. Le compagnie di assicurazione assistono anche le banche di investimento nella valutazione e nella sottoscrizione dei rischi associati ai finanziamenti sui mercati dei capitali che forniscono ai loro clienti. L'ultimo muro di protezione dal rischio è fornito dai riassicuratori, che sono società che vendono assicurazioni ad altre compagnie di assicurazione. Questo tipo di assicurazione è progettato per offrire agli assicuratori una protezione finanziaria contro le perdite catastrofiche. I lavori più remunerativi nel settore assicurativo rimangono quelli degli agenti che vendono polizze assicurative.
Consulenti finanziari e società di intermediazione
Le società di intermediazione, che includono nomi noti come Charles Schwab e Fidelity Investments, facilitano l'acquisto e la vendita di titoli per i loro clienti e offrono anche servizi di consulenza finanziaria e gestione del denaro. Le società di intermediazione inoltre creano e offrono in genere investimenti nei propri fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF). I gestori di portafoglio che creano e gestiscono tali fondi occupano i lavori più remunerativi presso le società di intermediazione.
Fondi speculativi
Gli hedge fund e altre partnership di investimento privato soddisfano principalmente le esigenze di investimento di persone con un patrimonio netto elevato (HNWI) e grandi investitori istituzionali, offrendo servizi di investimento e gestione del denaro in cambio di commissioni di gestione e una percentuale dei profitti dagli investimenti. I gestori di hedge fund di successo sono tra le persone con i guadagni più alti nel settore finanziario.
Private Equity
Le società di private equity e venture capital forniscono importanti capitali di investimento alle start-up o alle imprese che necessitano di grandi importi di finanziamento per un importante progetto di crescita come l'espansione della propria attività a livello internazionale. Gli investitori di private equity offrono finanziamenti in cambio di una consistente partecipazione azionaria o partecipazione agli utili con una società.
I finanziamenti di private equity hanno contribuito al lancio o al progresso di numerose aziende tecnologiche negli anni '90, ma dall'inizio del secolo si sono spesso concentrate maggiormente sulle aziende sanitarie. Come i gestori di hedge fund, i gestori di società di private equity sono alcuni degli individui più pagati nel settore finanziario.
Altri servizi finanziari
Ci sono anche una serie di altre società che operano in aree specifiche del settore finanziario, come contabili, società di preparazione fiscale, processori di pagamento che gestiscono le transazioni di acquisto e sviluppatori di software che creano software di gestione del portafoglio di investimenti e altri programmi software finanziari per servizi finanziari aziende o i loro clienti da utilizzare.
Un panorama altamente competitivo
La prima sfida nell'ottenere uno dei primi cinque lavori più pagati nel settore finanziario è il numero di aspiranti che aspirano alle stesse posizioni, un numero che tende a salire quando il mercato è in forte espansione. Quando il mercato è in ribasso, il numero di posizioni aperte diminuisce notevolmente, ma anche il livello di concorrenza, il numero di persone che cercano. Il tuo primo consiglio per assicurarti una di queste posizioni pregiate è che potresti trovarne una migliore durante un mercato ribassista.
Se il tuo sogno è ottenere una posizione ambita nel settore finanziario, allora è imperativo che tu persegua il tuo sogno nel modo più efficace possibile. In questa guida, esamineremo per te i cinque lavori del settore finanziario più remunerativi e offriremo anche una guida per aiutarti ad aumentare le tue probabilità di assicurartene uno.
Cominciamo con i suggerimenti per l'atterraggio di una di queste posizioni scelte.
Ottenere un vantaggio - Istruzione superiore
Indipendentemente da quale dei lavori pregiati nel settore finanziario stai mirando, l'istruzione superiore è una necessità virtuale. Per la maggior parte di queste posizioni di scelta, probabilmente avrai bisogno di un MBA o di qualche altra laurea in finanza per essere persino presa in considerazione.
Se hai già conseguito una laurea in un altro importante, non stressarti e non arrenderti. Le società finanziarie sono più inclini a guardare con favore agli individui con laurea in informatica e scienze tradizionali, come fisica e ingegneria. Anche se la tua specializzazione rientra nella categoria delle scienze umane, non è necessariamente la fine della tua carriera milionaria come dirigente del settore finanziario. Puoi sostenere qualunque sia la tua formazione di base con corsi aggiuntivi o studi di formazione continua in matematica, contabilità, statistica o studi finanziari specifici. La tua dimostrata impazienza di continuare ad apprendere potrebbe essere solo la spinta di cui hai bisogno per distinguere la tua applicazione dalle altre.
Ottenere un Plus - Certificazione professionale
La maggior parte dei candidati che si candidano per posizioni retribuite nel mondo finanziario hanno tutti eccellenti GPA e un impressionante catalogo di corsi alle spalle. Per distinguerti, devi intensificare il tuo gioco. Ci sono molti modi per andare oltre in un modo che fa risaltare le tue qualifiche dal gruppo.
Ottenere una designazione ti distinguerà definitivamente dagli altri candidati, poiché mostra il tuo impegno e la tua spinta all'eccellenza.
Potresti anche prendere in considerazione una designazione pratica E professionale come la certificazione FMVA® Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ Unisciti a oltre 350.600 studenti che lavorano per aziende come Amazon, JP Morgan e il programma Ferrari offerto da Finance.
Ottenere un vantaggio - Ottima conoscenza degli eventi attuali
Essere esperti di investimenti e finanza richiede più che semplici intelligenze numeriche. Indipendentemente dalla posizione, ti verrà richiesto di leggere molto . E mentre la comprensione e l'analisi dei rapporti finanziari saranno molto probabilmente una parte fondamentale del tuo lavoro, dovresti anche essere a conoscenza e avere una conoscenza fluente delle politiche economiche, degli eventi e delle principali tendenze aziendali in patria e all'estero.
Rimani aggiornato sulle tendenze finanziarie e sociali, sui problemi del lavoro e sugli eventi politici. Quasi tutto ciò che è finanziariamente degno di nota potrebbe alla fine avere un impatto sul mondo degli investimenti e, in ultima analisi, su qualunque società finanziaria per cui finisci per lavorare. Investi in abbonamenti a periodici finanziari chiave, come The Wall Street Journal, Investor's Business Daily, The Financial Times, Forbes, Fortune e Futures e tieniti aggiornato su eventi e storie da tutto il mondo e sul mondo economia.
Considera la possibilità di specializzare le tue conoscenze al fine di ottenere un ulteriore vantaggio competitivo nel mercato del lavoro. Puoi adattare la tua lettura e il tuo studio in modo da diventare un esperto, ad esempio, dell'economia cinese, di un particolare settore o settore di mercato o di tipi specifici di investimenti, come investimenti in private equity, immobili o fondi negoziati in borsa (ETF).
Ottenere un vantaggio - Soft Skills
Quasi tutti i primi cinque lavori più remunerativi nel settore finanziario richiedono un livello elevato di quelle che sono note come "competenze trasversali", come capacità di leadership e comunicazione (compreso parlare in pubblico). Sebbene tu possa avere limitate opportunità di formazione sul posto di lavoro in tali competenze mentre stai salendo la scala del settore finanziario, ci sono altre strade attraverso le quali puoi acquisire e affinare le tue competenze trasversali. Ad esempio, puoi acquisire una preziosa esperienza di leadership unendoti a organizzazioni di volontariato locali e assumendo ruoli che ti consentano di guidare e lavorare in un ambiente di squadra. Sviluppa e affina le tue capacità di parlare in pubblico e di presentazione iscrivendoti a un club di discorsi come Toastmasters International o frequentando un corso di parlare in pubblico in un college comunitario.
I cinque lavori più remunerativi - I capi - CEO, CTO, CRO, CFO, CCO
Gli amministratori delegati, indipendentemente dal loro settore, in genere portano a casa gli stipendi più alti alla fine della giornata. Ciò è particolarmente vero nel mondo della finanza. La concorrenza è incredibilmente agguerrita a livello dirigenziale, in gran parte a causa dei potenziali guadagni annuali, e anche per il fatto che tali posizioni sono particolarmente difficili da trovare.
Andiamo un po 'più nello specifico. Se stai pensando di lottare per una posizione di alto livello, potresti voler battere l'amministratore delegato CEO Un CEO, abbreviazione di Chief Executive Officer, è l'individuo di più alto rango in un'azienda o organizzazione. L'amministratore delegato è responsabile del successo complessivo di un'organizzazione e delle decisioni manageriali di alto livello. Leggi una descrizione del lavoro (CEO) dalla tua lista. A meno che tu non stia fondando la tua società finanziaria, le posizioni di amministratore delegato sono notoriamente difficili da raggiungere, soprattutto se non hai una lunga storia con l'azienda, proviene da una delle 15 migliori business school (Harvard, Yale, Wharton, ecc.), e avere un mazzo pieno di connessioni di rete dietro le quinte per mettere una buona parola a tuo nome con il Consiglio di amministrazione.
Puoi mirare più facilmente a una di queste altre posizioni dirigenziali di alto livello, che sono tutte tra le posizioni più remunerative nel settore finanziario: chief technology officer (CTO), chief financial officer Cosa fa un CFO Cosa fa un CFO fa - il compito del CFO è ottimizzare le prestazioni finanziarie di un'azienda, inclusi: reporting, liquidità e ritorno sull'investimento. All'interno (CFO), chief risk officer (CRO) e chief compliance officer (CCO). Potresti non guadagnare tanto quanto il CEO, ma guadagnerai comunque un pacchetto, regolarmente aumentato con bonus sulle prestazioni, in uno qualsiasi di questi altri ambiti luoghi.
La retribuzione salariale media per queste posizioni varia da soli $ 156.000 all'anno per i CFO a $ 189.000 all'anno per i CRO (poco meno della media di $ 200.000 all'anno per un CEO). Quella ripartizione da basso ad alto da sola dovrebbe dirti qualcosa: gestire il denaro di una società finanziaria è importante, ma essere in grado di gestire con successo il rischio è considerata un'abilità ancora più preziosa, o almeno più rara.
A proposito, quelle cifre sui salari sono solo la media. Molti dei gruppi di titoli di lavoro di tre lettere hanno uno stipendio base intorno alle sette cifre.
CTO e CCO: l'aumento dell'importanza della tecnologia e della conformità
Il fatto che queste posizioni siano tra i lavori più remunerativi del settore finanziario offre una visione approfondita di ciò che muove il settore e, in particolare, di ciò che aiuta maggiormente a garantire il successo di un'impresa finanziaria. Gli alti dollari offerti ai CTO ti suggeriscono la grande importanza della tecnologia nel mondo finanziario di oggi. Tutti quegli impressionanti algoritmi di trading sviluppati dagli analisti non valgono nulla finché non vengono integrati con successo nel sistema informatico o nella piattaforma di trading di un'azienda. Un buon CTO è solitamente una persona che riesce a combinare capacità esecutive di alto livello con la conoscenza specialistica di un "fanatico del computer".
È dubbio che il CCO fosse tra i lavori del settore finanziario più pagati fino a 20 anni fa. Ma una cosa che è salita a nuovi massimi record più frequentemente rispetto all'indice Dow o S&P 500 nel recente passato è il livello di regolamentazione del governo del settore finanziario. La tenuta dei registri, la segnalazione, la registrazione e tutte le altre aree di conformità sono aumentate costantemente e sono diventate più complesse man mano che la regolamentazione governativa del settore si è ampliata notevolmente con il passaggio del Dodd-Frank Act negli Stati Uniti nel 2010, insieme a simili legislazione in altri paesi. Tenere il passo con tutti i vari requisiti legali per le società finanziarie è una sfida. Se hai sia la testa che l'abilità per gestire in modo efficiente in termini di costi i requisiti normativi, allora sei adatto per essere un CCO.
CFO e CRO - È tutta una questione di soldi
CFO e CRO eccezionali sono fondamentali per il successo di un'impresa finanziaria perché alla fine, sì, è davvero tutta una questione di soldi.
Il CFO è il dirigente con la responsabilità primaria di sovrintendere a tutte le operazioni finanziarie di un'azienda. I compiti del CFO includono il monitoraggio delle attività e delle passività; gestione del flusso di cassa, del debito e della struttura del capitale della società; e forse la cosa più importante, la pianificazione finanziaria per la crescita futura dell'azienda. Contabilità, pianificazione finanziaria e modellazione finanziaria sono tutte tra le competenze necessarie per un CFO.
Una posizione CRO è particolarmente importante per le società finanziarie. Lui o lei è il cane da guardia per qualsiasi evento finanziario che potrebbe minacciare, in primo luogo, la redditività dell'azienda e, in secondo luogo, la sua solvibilità finanziaria. Il CRO monitora gli investimenti dell'azienda e collabora anche con il CCO per garantire che l'azienda non sia minacciata da eventuali carenze nella conformità legale. I background educativi del CRO variano dalla contabilità alla legge, ma i migliori CRO sono quasi inevitabilmente altamente analitici, con capacità di risoluzione dei problemi superiori e semplicemente una sensazione forte e intuitiva per la valutazione del rischio.
Tieni presente che qualsiasi titolo di tre lettere di solito viene fornito con rigidi requisiti educativi ed esperienza. Potrebbe essere necessario passare un decennio o più a lavorare come analista, amministratore delegato o in altre posizioni, ma la diligenza e il duro lavoro possono alla fine farti ottenere un posto su un trespolo esecutivo. Se sei un po 'a corto di istruzione per qualunque posizione tu stia pescando, usa il tempo mentre stai salendo la scala aziendale per aumentare le tue credenziali accademiche. La maggior parte delle principali società finanziarie sarà lieta di finanziare i tuoi studi per diventare più qualificati, e quindi più preziosi per loro, come dipendenti.
Il lavoro più remunerativo nel settore finanziario - Professionista degli investimenti in fondi speculativi
Se hai sempre sognato di essere un gestore di hedge fund o un altro professionista degli investimenti che lavora all'interno di un hedge fund, allora il tuo sogno è stato quello di fare la MAGGIOR PARTE dei soldi nel settore finanziario. Il professionista medio degli investimenti in hedge fund guadagna $ 410.000 all'anno. Non puoi eguagliarlo nemmeno con gli stipendi medi per un CRO e un CCO messi insieme.
Anche i dipendenti relativamente giovani in questo campo, ad esempio un analista incaricato di supervisionare gli investimenti del fondo hedge in un particolare settore, con meno di due anni di esperienza, hanno ancora uno stipendio medio annuo di $ 100.000 o più.
I gestori di hedge fund che guadagnano di più sono, logicamente, quelli con le migliori prestazioni. La maggior parte dei gestori di hedge fund vengono pagati in base a qualche variazione del piano "due e venti": ricevono una commissione di gestione del 2%, applicata al totale dei fondi in gestione, più il 20% degli utili del fondo. Quindi la chiave per fare milioni di dollari come gestore di hedge fund è, in definitiva, essere un eccezionale stratega degli investimenti. Questa è anche l'abilità che più probabilmente ti farà entrare in un hedge fund: essere in grado di dimostrare la capacità di generare rendimenti degli investimenti significativamente superiori alla media.
Molti gestori di hedge fund sono ex gestori di portafoglio di successo presso società di intermediazione o di investimento.
Oltre ad essere un investitore molto esperto, essere un gestore di hedge fund di successo richiede anche capacità interpersonali e di vendita superiori. Occorre essere sia personali che persuasivi per convincere alcuni miliardari o fondi pensione a lasciarti gestire una grossa fetta del loro capitale di investimento.
La linea di fondo
Bene, ora sai dove si trovano i migliori risarcimenti nel settore finanziario: i cinque lavori finanziari più remunerativi. C'è sempre un livello di competizione quando si tratta di trovare un lavoro, ma quel livello aumenta in modo significativo quando si parla delle posizioni di carriera finanziaria più remunerative, quelle che hanno il potenziale per farti diventare un milionario veloce.
Indipendentemente da quale di queste posizioni di alto livello potresti mirare, l'unico requisito costante per ottenere il lavoro è che devi trovare modi per distinguerti dagli altri candidati. Assicurati di mettere insieme il supporto educativo e l'esperienza lavorativa necessari per sostenere la tua offerta e aiutarti a ottenere quella posizione da sogno nel settore finanziario.
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