Cos'è una garanzia?

Una garanzia è una promessa legale fatta da una terza parte (garante) per coprire il debito di un mutuatario o altri tipi di passività in caso di inadempienza del mutuatario Inadempienza del debito Si verifica quando un mutuatario non riesce a pagare il suo prestito nel momento in cui è dovuto. Il tempo in cui si verifica un inadempimento varia a seconda dei termini concordati dal creditore e dal mutuatario. Alcuni prestiti sono inadempienti dopo aver saltato un pagamento, mentre altri sono inadempienti solo dopo tre o più pagamenti. . I prestiti garantiti da una terza parte sono chiamati prestiti garantiti.

Garanzia

La garanzia può essere limitata o illimitata. Una garanzia illimitata implica che il garante coprirà l'intero importo della responsabilità, mentre in una garanzia limitata, il garante coprirà solo una parte della responsabilità.

Vantaggi delle garanzie

Una garanzia funge da protezione aggiuntiva in un prestito, rendendolo più attraente per i potenziali finanziatori. Gli istituti di credito sono più disposti a fornire prestiti garantiti anche a candidati con un profilo di credito scadente, Punteggio FICO Un punteggio FICO, più comunemente noto come punteggio di credito, è un numero di tre cifre utilizzato per valutare la probabilità che una persona ripaghi il credito se l'individuo riceve una carta di credito o se un prestatore gli presta denaro. I punteggi FICO vengono utilizzati anche per determinare il tasso di interesse su qualsiasi credito esteso in quanto la presenza di un garante diminuisce la probabilità che un prestatore non venga rimborsato.

Un prestito garantito è un'opzione praticabile per i mutuatari con una storia creditizia scarsa o assente. In tal caso, la promessa del garante può consentire ai mutuatari di ottenere prestiti che altrimenti sarebbero inaccessibili.

La garanzia può essere fornita da un individuo, una società o un istituto finanziario. Intermediario finanziario Un intermediario finanziario si riferisce a un istituto che funge da intermediario tra due parti al fine di facilitare una transazione finanziaria. Le istituzioni comunemente denominate intermediari finanziari includono banche commerciali, banche di investimento, fondi comuni di investimento e fondi pensione. .

Tipi di garanzie

Le garanzie assumono diverse forme. I tipi più comuni includono quanto segue:

1. Garanzia personale

Una garanzia personale è una promessa di ripagare le passività fatte da un individuo per conto di un altro individuo o organizzazione Tipi di organizzazioni Questo articolo sui diversi tipi di organizzazioni esplora le varie categorie in cui possono rientrare le strutture organizzative. Strutture organizzative. Il dirigente o il fondatore di un'azienda può diventare un garante personale della sua azienda per avere diritto a ottenere un prestito.

Nel fare una garanzia personale, un individuo promette di rimborsare l'importo del prestito in essere in caso di inadempienza del mutuatario o dà in pegno i propri beni, che possono essere utilizzati per rimborsare il prestito al mutuante.

2. Garanzia bancaria

Una garanzia bancaria è una promessa di una banca di coprire le passività di un debitore in caso di inadempimento da parte del debitore di obblighi contrattuali con un'altra parte. Di solito è fornito dalle banche commerciali alle società coinvolte in transazioni con parti sconosciute o straniere.

3. Garanzia finanziaria

Una garanzia finanziaria può essere considerata una forma di garanzia bancaria. In sostanza, è un obbligo di una compagnia di assicurazioni specializzata rimborsare i pagamenti di interessi rimanenti e l'importo principale di un'obbligazione o di uno strumento finanziario simile al prestatore in caso di inadempienza del debitore. Si noti che la garanzia finanziaria può essere utilizzata in operazioni che coinvolgono vari strumenti finanziari e prodotti strutturati.

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  • Programma del debito Programma del debito Un programma del debito definisce tutto il debito che un'azienda ha in un programma basato sulla sua scadenza e sul tasso di interesse. Nella modellazione finanziaria, flussi di interessi passivi
  • Garante Garante Un garante è una terza parte che paga un debito se il mutuatario perde i pagamenti. Di solito sono una forma di assicurazione per il creditore.
  • Patto di prestito Patto di prestito Un patto di prestito è un accordo che stabilisce i termini e le condizioni delle politiche di prestito tra un mutuatario e un prestatore. L'accordo offre agli istituti di credito un margine di manovra nel fornire rimborsi del prestito pur proteggendo la loro posizione creditizia. Allo stesso modo, a causa della trasparenza delle normative, i mutuatari ottengono chiare aspettative
  • Contratto di Intercreditor Contratto di Intercreditor Un Contratto di Intercreditor, comunemente indicato come atto di intercreditore, è un documento firmato tra uno o più creditori, che stabilisce in anticipo come vengono risolti i loro interessi concorrenti e come lavorare in tandem al servizio del mutuatario.

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