Una corsa agli sportelli si verifica quando molti clienti ritirano tutti i loro soldi simultaneamente dai loro conti di deposito presso un istituto bancario Carriere bancarie (lato venditore) Le banche, note anche come commercianti o collettivamente come lato venditore, offrono un'ampia gamma di ruoli come investimento attività bancarie, ricerca sul capitale, vendite e negoziazione per paura che l'istituzione sia o possa diventare insolvente. La situazione si verifica nei sistemi bancari a riserva frazionaria dove le banche mantengono solo una piccola parte delle loro attività Attività finanziarie Le attività finanziarie si riferiscono ad attività che derivano da accordi contrattuali su flussi di cassa futuri o dal possesso di strumenti rappresentativi di capitale di un'altra entità. Una chiave in contanti. Man mano che più clienti ritirano i loro soldi, c'è una probabilità di inadempienza e questo attiverà più prelievi fino al punto in cui la banca esaurisce i contanti.Una corsa agli sportelli incontrollata può portare al fallimento e, quando sono coinvolte più banche, si crea un panico a livello di settore che può portare a una recessione economica.
Una corsa agli sportelli si verifica a causa del panico del cliente piuttosto che dell'effettiva insolvenza da parte della banca. Una corsa agli sportelli che emana dalla paura del pubblico e che spinge una banca alla bancarotta è un esempio di profezia che si autoavvera. Man mano che più persone ritirano denaro, aumenta il rischio di bancarotta e questo innesca ancora più prelievi. La banca può limitare il numero di prelievi per cliente o sospendere del tutto tutti i prelievi per affrontare il panico. Inoltre, la banca potrebbe ottenere più denaro da altre banche o dalla banca centrale per aumentare il suo denaro disponibile.
La prima banca corre
Il crollo del mercato azionario degli Stati Uniti nel 1929 lasciò il pubblico suscettibile alle voci di una crisi finanziaria imminente. C'è stata una diminuzione degli investimenti e della spesa per consumi, che ha portato ad un aumento della disoccupazione e ad un calo della produzione industriale. Un'ondata di panico bancario ha peggiorato la situazione, con depositanti ansiosi che si sono precipitati a ritirare i loro depositi bancari. I prelievi simultanei hanno costretto le banche a liquidare i prestiti e vendere i loro beni per far fronte ai prelievi.
La prima corsa agli sportelli iniziò a Nashville, nel Tennesse, nel 1930 e questo innescò un'ondata di corse bancarie nel sud-est mentre i clienti si affrettavano a ritirare i loro depositi. Le banche detengono solo una frazione dei loro depositi totali, mentre il resto dei depositi viene prestato ad altri clienti. A causa della carenza di liquidità, le banche sono state costrette a liquidare prestiti e vendere attività a prezzi stracciati per integrare i prelievi di massa. Altre corse bancarie seguirono nel 1931 e 1932. Le corse bancarie erano più dilaganti negli stati le cui leggi imponevano alle banche di gestire una sola filiale, e questo aumentava il rischio di fallimento.
La più grande vittima della crisi bancaria è stata la Banca degli Stati Uniti nel dicembre 1930. Un cliente entrò nella filiale di New York della banca e chiese di vendere le sue azioni. Azioni Che cos'è un'azione? Un individuo che possiede azioni in una società è chiamato azionista ed è idoneo a rivendicare parte delle attività e dei guadagni residui della società (in caso di scioglimento della società). I termini "stock", "share" e "equity" sono usati in modo intercambiabile. nella banca. Tuttavia, la banca gli ha sconsigliato di vendere il titolo poiché si trattava di un buon investimento. Il cliente ha lasciato la banca e ha iniziato a diffondere voci secondo cui la banca si era rifiutata di vendere le sue azioni e stava rischiando l'insolvenza. In poche ore, i clienti della banca si sono messi in fila fuori dalla banca e hanno effettuato prelievi per un totale di $ 2 milioni in contanti.
Recupero dalle corse in banca
Dopo aver assunto l'incarico nel 1933 come 32 ° presidente degli Stati Uniti, Franklin D. Roosevelt dichiarò un giorno festivo nazionale. La vacanza ha consentito l'ispezione federale di tutte le banche per determinare se fossero abbastanza solventi per continuare le operazioni. Il presidente ha anche invitato il Congresso degli Stati Uniti a elaborare una nuova legislazione bancaria per aiutare le istituzioni finanziarie in difficoltà.
Nel 1933, il presidente Roosevelt tenne discorsi che furono trasmessi alla radio, assicurando ai cittadini americani che il governo non avrebbe voluto vedere altri episodi di fallimenti bancari. Ha assicurato al pubblico che le banche avrebbero salvaguardato i loro depositi una volta ripreso le operazioni e che era più sicuro tenere il denaro in banca che tenerlo sotto il materasso. Le azioni e le parole di Roosevelt hanno segnato l'inizio di un processo di ripristino in cui i cittadini si sarebbero nuovamente fidati delle banche.
Il Banking Act del 1933 portò alla formazione della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). L'atto conferiva all'organismo l'autorità di vigilare, regolamentare e fornire un'assicurazione sui depositi alle banche commerciali. L'organismo era anche responsabile della promozione di sane pratiche bancarie tra le banche e del mantenimento della fiducia del pubblico nel sistema finanziario. Per evitare di innescare una corsa agli sportelli, la FDIC esegue operazioni di acquisizione in banche segrete e le banche chiuse riaprono il giorno lavorativo successivo sotto una nuova proprietà.
Misure di mitigazione delle operazioni bancarie
In una situazione in cui un istituto bancario deve affrontare la minaccia di insolvenza a causa di una corsa agli sportelli, può utilizzare le seguenti tecniche per mitigare la corsa:
Rallenta
Una banca può rallentare una corsa agli sportelli rallentando artificialmente il processo. Durante la recessione negli Stati Uniti, le banche che temevano una corsa agli sportelli avrebbero fatto fare una lunga coda ai cassieri ai loro dipendenti e ai loro parenti e fare piccoli e lenti depositi o prelievi. Ciò aiuterebbe la banca a guadagnare tempo prima dell'orario di chiusura. Tuttavia, questa tecnica potrebbe non funzionare nell'attuale era tecnologica dell'internet banking. La soluzione ideale sarebbe che le autorità chiudessero la banca per un certo periodo per impedire ai clienti di ritirare tutti i loro soldi.
Prendere in prestito denaro
Quando le riserve di liquidità della banca non sono in grado di gestire il numero di prelievi di contanti, la banca può prendere in prestito denaro da altre banche o dalla banca centrale. Se possono essere prestati un'enorme somma di denaro, ciò può impedire alla banca di andare in bancarotta. La Banca Centrale come prestatore di ultima istanza ha la responsabilità di prestare denaro alle banche in difficoltà per evitare il loro fallimento. Inoltre, importanti consegne di contanti alla banca possono convincere i clienti che non è necessario effettuare prelievi rapidi.
Assicurazione sui depositi
Fornire un'assicurazione ai depositi dei clienti fornisce una garanzia ai partecipanti che, in caso di fallimento della banca, recupereranno i loro soldi. L'assicurazione sui depositi è iniziata negli Stati Uniti dopo la Grande Depressione quando la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) è un'istituzione governativa che fornisce un'assicurazione sui depositi contro i fallimenti bancari. Il corpo è stato creato è stato formato. L'ente ha ripristinato la fiducia del pubblico nel sistema bancario e ha assicurato che i clienti recuperassero tutti i loro soldi quando una banca diventa insolvente. Se una banca crolla, la FDIC consente a una banca con elevate riserve di capitale di acquisire la banca vulnerabile, insieme ai suoi clienti. I clienti possono quindi accedere ai propri depositi nella nuova banca. Nel peggiore dei casi,la FDIC può mettere all'asta le attività della banca fallita per rimborsare i depositanti.
Depositi a termine
Una banca può incoraggiare i propri clienti a effettuare depositi a termine e guadagnare una percentuale di interesse sul denaro. I clienti possono ritirare i loro soldi solo dopo la fine di un periodo concordato e non su richiesta. Se i depositi a termine costituiscono un'enorme percentuale delle passività di una banca, la banca può sopravvivere a una corsa agli sportelli anche se i clienti ritirano altri depositi. I depositi a termine vengono solitamente investiti in altre iniziative redditizie che fanno guadagnare alla banca un certo interesse.
Per saperne di più:
Grazie per aver letto la guida di Finance alle corse bancarie. Per saperne di più sul settore bancario, Finance offre le seguenti risorse:
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