Cos'è uno schema Ponzi?

Uno schema Ponzi è considerato un programma di investimento fraudolento. Implica l'utilizzo dei pagamenti raccolti da nuovi investitori per ripagare i primi investitori. Gli organizzatori degli schemi Ponzi di solito promettono di investire i soldi che raccolgono per generare profitti soprannaturali con rischi minimi o nulli.

Schema Ponzi

Tuttavia, nel vero senso della parola, i truffatori non hanno davvero intenzione di investire i soldi. La loro intenzione è quella di pagare i primi investitori per rendere credibile lo schema. In quanto tale, uno schema Ponzi richiede un flusso costante di fondi per sostenersi. Quando gli organizzatori non possono più reclutare più membri o quando una vasta proporzione degli investitori esistenti decide di incassare, il regime crolla.

Abbattere gli schemi Ponzi

Uno schema Ponzi è semplicemente un tipo di truffa sugli investimenti in cui agli investitori vengono promessi rendimenti sostanziali. Le aziende che partecipano ai programmi Ponzi concentrano tutta la loro attenzione sull'attirare nuovi clienti. Una volta che i nuovi entranti investono, il denaro viene raccolto e utilizzato per pagare gli investitori originali come "rendimento".

Tuttavia, uno schema Ponzi non è lo stesso di uno schema piramidale. Con uno schema Ponzi, gli investitori sono indotti a credere di guadagnare rendimenti dai loro investimenti. Al contrario, i partecipanti a uno schema piramidale sono consapevoli che l'unico modo in cui possono realizzare profitti è reclutare più persone per lo schema. In larga misura, gli schemi Ponzi sono trucchi di investimento.

Bandiere rosse degli schemi Ponzi

La maggior parte degli schemi Ponzi include alcuni attributi comuni come:

1. Promessa di rendimenti elevati con un rischio minimo

Nel mondo reale, ogni investimento che si fa porta con sé un certo grado di rischio. In effetti, gli investimenti che offrono rendimenti elevati in genere comportano più rischi. Quindi, se qualcuno offre un investimento con rendimenti elevati e pochi rischi, è probabile che sia un affare troppo buono per essere vero. È probabile che l'investitore non vedrà alcun rendimento.

2. Rendimenti eccessivamente coerenti

Gli investimenti subiscono fluttuazioni in ogni momento. Ad esempio, se si investe nelle azioni di una determinata società, ci sono momenti in cui il prezzo delle azioni aumenterà e altre volte diminuirà. Detto questo, gli investitori dovrebbero sempre essere scettici nei confronti degli investimenti che generano costantemente rendimenti elevati indipendentemente dalle fluttuazioni delle condizioni di mercato.

3. Investimenti non registrati

Prima di affrettarsi a investire in uno schema, è importante confermare se la società di investimento è registrata presso la Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti Securities and Exchange Commission (SEC) La Securities and Exchange Commission, o SEC, è un'agenzia indipendente della Governo federale degli Stati Uniti responsabile dell'attuazione delle leggi federali sui titoli e della proposta di regole sui titoli. È anche responsabile del mantenimento del settore dei valori mobiliari e delle borse e delle opzioni o delle autorità di regolamentazione statale. Se è registrato, un investitore può accedere alle informazioni relative alla società per determinare se è legittimo.

4. Venditori senza licenza

Secondo la legge federale e statale, si dovrebbe possedere una licenza specifica o essere registrati presso un organismo di regolamentazione. La maggior parte degli schemi Ponzi si occupa di individui e aziende senza licenza.

5. Strategie segrete e sofisticate

Si dovrebbero evitare investimenti che consistono in procedure troppo complesse da comprendere.

Storia dello schema Ponzi

Lo schema ha preso il nome da un certo Charles Ponzi, un truffatore che ha ingannato migliaia di investitori nel 1919.

Ponzi ha promesso un ritorno del 50% entro tre mesi sui profitti guadagnati dai coupon di risposta internazionali. In passato, il servizio postale offriva buoni di risposta internazionali, che consentivano a un mittente di preacquistare l'affrancatura e di incorporarla nella propria corrispondenza. Il destinatario cambierebbe quindi il coupon con un francobollo di posta aerea prioritario presso l'ufficio postale di casa.

A causa delle fluttuazioni dei prezzi di affrancatura, non era insolito scoprire che i francobolli erano più costosi in un paese rispetto a un altro. Ponzi ha visto un'opportunità nella pratica e ha deciso di assumere agenti per acquistare buoni di risposta internazionali economici per suo conto, quindi inviarli a lui. Ha scambiato i buoni con francobolli, che erano più costosi di quelli per cui il buono era stato originariamente acquistato. I francobolli sono stati poi venduti a un prezzo più alto per realizzare un profitto. Questo tipo di commercio è noto come arbitraggio e non è illegale.

Tuttavia, a un certo punto, Ponzi divenne avido. Sotto la Securities Exchange Company, ha invitato le persone a investire nella società, promettendo un rendimento del 50% entro 45 giorni e del 100% entro 90 giorni. Dato il suo successo nello schema dei francobolli, nessuno dubitava delle sue intenzioni. Sfortunatamente, Ponzi non ha mai investito veramente i soldi, li ha semplicemente reinvestiti nel programma pagando alcuni degli investitori. Lo schema andò avanti fino al 1920, quando fu indagata la Securities Exchange Company.

Come proteggersi dagli schemi Ponzi

Allo stesso modo in cui un investitore ricerca una società di cui sta per acquistare azioni, un individuo dovrebbe indagare su chiunque lo aiuti a gestire le sue finanze. Il modo più semplice per farlo è contattare la SEC e chiedere se i suoi commercialisti Accountant Un contabile svolge un ruolo molto cruciale in un'organizzazione, indipendentemente dal fatto che si tratti di una multinazionale o di una piccola azienda domestica. L'afflusso e il deflusso del denaro della società sono attentamente monitorati dal contabile, che si assicura anche che tutte le transazioni finanziarie siano legali, corrette e che stiano attualmente conducendo indagini aperte (o indagati su casi di frode precedenti).

Inoltre, prima di investire in qualsiasi schema, si dovrebbe chiedere ai registri finanziari dell'azienda di verificare se sono legittimi.

Takeaway chiave

Uno schema Ponzi è semplicemente un investimento illegale. Prende il nome da Charles Ponzi, che era un truffatore negli anni '20, lo schema promette rendimenti consistenti e alti, ma presumibilmente con pochissimi rischi. Sebbene un tale schema possa funzionare a breve termine, alla fine finirà i soldi. Pertanto, gli investitori dovrebbero sempre essere scettici nei confronti di investimenti che sembrano troppo belli per essere veri.

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