Un ordine di pagamento è una forma di pagamento garantita per un importo specifico che due parti possono utilizzare come forma di pagamento in cambio di un determinato prodotto o servizio. Per ottenere un vaglia, un'entità deve pagare l'importo concordato per un bene o servizio.
L'emittente produrrà quindi il documento ufficiale di vaglia postale, che potrà quindi essere consegnato all'altra parte (o alle parti) coinvolte nella transazione. Al ricevimento, può essere scambiato con un deposito sul conto bancario del titolare. Tipi di banche al dettaglio In generale, ci sono tre tipi principali di banche al dettaglio. Sono banche commerciali, unioni di credito e alcuni fondi di investimento che offrono servizi bancari al dettaglio. Tutti e tre lavorano per fornire servizi bancari simili. Questi includono conti correnti, conti di risparmio, mutui, carte di debito, carte di credito e prestiti personali. .
Storia del vaglia
Il concetto di vaglia è nato nel tardo XVIII secolo in Gran Bretagna. Quando il concetto è stato inizialmente introdotto, non ha avuto particolare successo. Era a causa delle tariffe elevate del sistema Commissione di servizio Una commissione di servizio, chiamata anche commissione di servizio, si riferisce a una tariffa raccolta per pagare i servizi relativi a un prodotto o servizio che viene acquistato. , che ha reso i metodi di pagamento più tradizionali come contanti o assegni. Come scrivere un assegno Anche se i pagamenti digitali stanno guadagnando continuamente quote di mercato, è comunque importante sapere come scrivere un assegno. Questa guida ti mostra passo dopo passo più accattivante. Il sistema di pagamento è stato quindi venduto a un acquirente privato che è stato in grado di ridurre notevolmente le commissioni associate alla richiesta di un vaglia, rendendo popolare il sistema.
Il punto più cruciale nella storia degli ordini di pagamento si è verificato quando l'ufficio postale britannico ha visto valore nel servizio. I funzionari postali britannici hanno accolto con favore l'idea che una parte possa inviare in sicurezza un vaglia a un'altra parte senza correre il rischio di furto Larceny in contanti Il furto in contanti si riferisce all'atto di rubare denaro che è già stato registrato nei libri contabili durante un periodo specifico. Questa frode viene perpetrata.
Se il denaro è stato inviato, potrebbe essere facilmente rubato e aggiunto a qualsiasi conto bancario. Un ordine di pagamento era legalmente vincolante e poteva essere depositato solo sul conto di un'entità specifica. L'ufficio postale ha acquisito il sistema ed è riuscito a migliorarne la redditività, rendendolo una fonte significativa di cash flow per l'organizzazione.
Svantaggi
Sebbene il concetto sia stato ritenuto abbastanza attraente e redditizio, presenta ancora alcuni svantaggi. Il sistema di pagamento ha visto un'accettazione e un utilizzo molto limitati nei settori dell'intermediazione e delle assicurazioni a causa delle preoccupazioni su come potrebbe essere utilizzato per il riciclaggio di denaro.
Poiché il sistema potrebbe essere facilmente utilizzato nelle transazioni commerciali tra una moltitudine di parti, potrebbe potenzialmente servire da veicolo per il riciclaggio di denaro ottenuto attraverso attività illegali. Ad esempio, un'organizzazione criminale potrebbe ricevere entrate tramite diversi vaglia e dichiarare tale reddito tramite una società a responsabilità limitata (LLC) Società a responsabilità limitata (LLC) Una società a responsabilità limitata (LLC) è una struttura aziendale per società private negli Stati Uniti, uno che combina aspetti di partnership e società, rendendo così il denaro legittimo o "pulito".
Per combattere lo sfruttamento degli ordini di denaro come strumenti di riciclaggio di denaro, sono state implementate politiche burocratiche nel tentativo di creare controlli ed equilibri nel sistema. La legislazione come lo US Bank Secrecy Act e lo USA Patriot Act richiede che gli ordini di pagamento siano soggetti a "più elaborazione normativa" rispetto agli assegni (poiché questi potrebbero essere facilmente falsificati).
Come parte degli sforzi per rendere la pratica più sicura, il governo degli Stati Uniti ha anche limitato l'importo massimo della transazione a $ 1.000 per gli ordini nazionali e $ 700 per gli ordini internazionali.
Alternative di vaglia
Con i progressi della tecnologia, i consumatori possono ora avvalersi di una serie di alternative agli ordini di pagamento. Le alternative più recenti sono notevolmente più economiche, più efficienti e più sicure.
Le alternative includono i sistemi di pagamento con credito MasterCard / Visa, il sistema Konbini in Giappone e il sistema Postepay in Italia. Negli Stati Uniti, PaidByCash continua a crescere in popolarità ed è attualmente offerto in più di 60.000 negozi in tutto il paese.
In conclusione, gli ordini di pagamento sono stati i primi veicoli di transazione monetaria che hanno aperto la strada all'avvento delle moderne tecnologie di elaborazione dei pagamenti.
Risorse addizionali
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- Carta di credito Carta di credito La carta di credito è una carta semplice ma non ordinaria che consente al titolare di effettuare acquisti senza dover prelevare alcun importo in contanti. Invece, utilizzando un credito
- Intermediario finanziario Intermediario finanziario Un intermediario finanziario si riferisce a un'istituzione che funge da intermediario tra due parti al fine di facilitare una transazione finanziaria. Le istituzioni comunemente denominate intermediari finanziari includono banche commerciali, banche di investimento, fondi comuni di investimento e fondi pensione.
- Prestito a breve termine Prestito a breve termine Un prestito a breve termine è un tipo di prestito che si ottiene per supportare un fabbisogno temporaneo di capitale personale o aziendale. Trattandosi di un tipo di credito, comporta un importo di capitale preso in prestito e interessi che devono essere pagati entro una determinata data di scadenza, che di solito è entro un anno dall'ottenimento del prestito.
