Cos'è il prestito peer-to-peer (P2P)?

Il prestito peer-to-peer è una forma di prestito diretto di denaro a individui o aziende senza che un istituto finanziario ufficiale partecipi come intermediario Intermediario finanziario Un intermediario finanziario si riferisce a un'istituzione che funge da intermediario tra due parti al fine di facilitare un transazione. Le istituzioni comunemente denominate intermediari finanziari includono banche commerciali, banche di investimento, fondi comuni di investimento e fondi pensione. nell'affare. Il prestito P2P viene generalmente effettuato attraverso piattaforme online che abbinano i prestatori con i potenziali mutuatari.

Il prestito P2P offre prestiti garantiti e non garantiti Prestito ponte Un prestito ponte è una forma di finanziamento a breve termine che viene utilizzata per soddisfare gli obblighi attuali prima di garantire un finanziamento permanente. Fornisce un flusso di cassa immediato quando il finanziamento è necessario ma non è ancora disponibile. Un prestito ponte viene fornito con tassi di interesse relativamente alti e deve essere assistito da una qualche forma di garanzia. Tuttavia, la maggior parte dei prestiti nel prestito P2P sono prestiti personali non garantiti. I prestiti garantiti sono rari per l'industria e di solito sono garantiti da beni di lusso. A causa di alcune caratteristiche uniche, il prestito peer-to-peer è considerato una fonte alternativa di finanziamento.

Come funziona il prestito peer-to-peer?

Il prestito peer-to-peer è un processo abbastanza semplice. Tutte le transazioni vengono effettuate tramite una piattaforma online specializzata. I passaggi seguenti descrivono il processo generale di prestito P2P:

1. Un potenziale mutuatario interessato a ottenere un prestito completa una domanda online sulla piattaforma di prestito peer-to-peer.
2. La piattaforma valuta la domanda e determina il rischio e la valutazione del credito Punteggio FICO Un punteggio FICO, più comunemente noto come punteggio di credito, è un numero di tre cifre utilizzato per valutare la probabilità che una persona ripaghi il credito se l'individuo è dato una carta di credito o se un prestatore presta loro denaro. I punteggi FICO vengono utilizzati anche per determinare il tasso di interesse su qualsiasi credito esteso al richiedente. Quindi, al richiedente viene assegnato il tasso di interesse appropriato.
3. Quando la domanda viene approvata, il richiedente riceve le opzioni disponibili dagli investitori in base al suo rating creditizio e ai tassi di interesse assegnati Tasso di interesse Un tasso di interesse si riferisce all'importo addebitato da un prestatore a un mutuatario per qualsiasi forma di debito dato, generalmente espresso come una percentuale del capitale. .
4. Il richiedente può valutare le opzioni suggerite e sceglierne una.
5. Il richiedente è responsabile del pagamento degli interessi periodici (solitamente mensili) e del rimborso dell'importo del capitale alla scadenza.

La società che gestisce la piattaforma online addebita una commissione sia ai mutuatari che agli investitori per i servizi forniti.

Vantaggi e svantaggi del prestito peer-to-peer

Il prestito peer-to-peer offre alcuni vantaggi significativi sia ai mutuatari che ai prestatori:

• Rendimenti più elevati per gli investitori: il prestito P2P generalmente fornisce rendimenti più elevati agli investitori rispetto ad altri tipi di investimenti.
• Fonte di finanziamento più accessibile: per alcuni mutuatari, il prestito peer-to-peer è una fonte di finanziamento più accessibile rispetto ai prestiti convenzionali delle istituzioni finanziarie. Ciò può essere causato dal basso rating di credito del mutuatario o dallo scopo atipico del prestito.
• Tassi di interesse più bassi: i prestiti P2P di solito hanno tassi di interesse più bassi a causa della maggiore concorrenza tra istituti di credito e delle commissioni di origination inferiori.

Tuttavia, il prestito peer-to-peer presenta alcuni svantaggi:

• Rischio di credito: i prestiti peer-to-peer sono esposti a rischi di credito elevati. Molti mutuatari che richiedono prestiti P2P possiedono un rating di credito basso che non consente loro di ottenere un prestito convenzionale da una banca. Pertanto, un prestatore dovrebbe essere consapevole della probabilità di insolvenza della sua controparte.
• Nessuna assicurazione / protezione del governo: il governo non fornisce assicurazione o alcuna forma di protezione ai prestatori in caso di inadempienza del mutuatario.
• Legislazione: alcune giurisdizioni non consentono il prestito peer-to-peer o richiedono alle società che forniscono tali servizi di conformarsi alle normative sugli investimenti. Pertanto, il prestito peer-to-peer potrebbe non essere disponibile per alcuni mutuatari o prestatori.

Più risorse

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• Cash Credit Cash Credit Un Cash Credit (CC) è una fonte di finanziamento a breve termine per un'azienda. In altre parole, un credito in contanti è un prestito a breve termine concesso a un'azienda da una banca. Consente a un'azienda di prelevare denaro da un conto bancario senza mantenere un saldo attivo.
• Capacità di debito Capacità di debito La capacità di debito si riferisce all'importo totale del debito che un'azienda può contrarre e rimborsare in base ai termini del contratto di debito.
• Patto di prestito Patto di prestito Un patto di prestito è un accordo che stabilisce i termini e le condizioni delle politiche di prestito tra un mutuatario e un prestatore. L'accordo offre agli istituti di credito un margine di manovra nel fornire rimborsi del prestito pur proteggendo la loro posizione creditizia. Allo stesso modo, a causa della trasparenza delle normative, i mutuatari ottengono chiare aspettative
• Pagamento anticipato Pagamento anticipato Un pagamento anticipato è qualsiasi pagamento effettuato prima della sua data di scadenza ufficiale. Possono essere effettuati pagamenti anticipati per beni e servizi o per la liquidazione di debiti. Possono essere classificati in due gruppi: pagamenti anticipati completi e pagamenti anticipati parziali.