Prestiti di denaro privato - o semplicemente denaro privato - è un termine usato per descrivere un prestito che viene concesso a un individuo o un'azienda da un'organizzazione privata o anche da un individuo ricco. L'organizzazione o l'individuo è noto come prestatore di denaro privato.
Il denaro privato viene solitamente offerto ai mutuatari senza le tradizionali linee guida di qualificazione richieste da una banca Top Banks negli Stati Uniti Secondo la Federal Deposit Insurance Corporation degli Stati Uniti, c'erano 6.799 banche commerciali assicurate dalla FDIC negli Stati Uniti a febbraio 2014. La banca centrale del paese è la Federal Reserve Bank, nata dopo l'approvazione del Federal Reserve Act nel 1913 o istituto di credito. Il problema principale è che i prestiti di denaro privato a volte possono essere molto rischiosi, sia per il mutuatario che per il prestatore. Con una regolamentazione minore, il mutuatario gode di maggiore libertà di utilizzare il prestito per scopi non ideali.
La maggior parte dei prestiti in denaro privato segue gli attuali tassi di interesse prevalenti. Tasso di interesse Un tasso di interesse si riferisce all'importo addebitato da un prestatore a un mutuatario per qualsiasi forma di debito data, generalmente espresso come percentuale del capitale. . Tuttavia, potrebbero essere notevolmente più costosi. Quando il prestatore sa a cosa servirà il prestito, può addebitare un tasso di interesse più elevato se il livello di rischio dell'impresa proposta è elevato.
Sommario:
- I prestiti di denaro privato vengono concessi a persone o società da un'organizzazione o da un individuo privato invece che da una banca o da un altro istituto finanziario.
- I prestatori di denaro privati devono essere diligenti e perspicaci quando offrono denaro privato ai mutuatari.
- Esistono rischi sia per i mutuatari che per i prestatori con prestiti di denaro privati.
Prestatori di denaro privati
La mitigazione del rischio è fondamentale per un prestatore privato perché l'obiettivo è fare soldi. Ci sono una serie di fattori su cui un prestatore privato si concentra prima di offrire un prestito a un mutuatario. Tra i più importanti ci sono:
- Credito del mutuatario - Punteggio FICO del punteggio di credito di un mutuatario Un punteggio FICO, più comunemente noto come punteggio di credito, è un numero di tre cifre utilizzato per valutare la probabilità che una persona ripaghi il credito se viene fornita una carta di credito o se un prestatore gli presta denaro. I punteggi FICO vengono utilizzati anche per aiutare a determinare il tasso di interesse su qualsiasi credito esteso rivela quanto velocemente e costantemente il mutuatario ha storicamente pagato i suoi debiti
- Strategia di determinazione del prezzo - Come può il prestatore garantire che il costo (per il mutuatario) del prestito sia competitivo con altri finanziatori
- Strategia di uscita : la pianificazione per il mutuatario per saldare il prestito e il modo in cui intende farlo
È anche saggio che il prestatore esegua la due diligence Due diligence La due diligence è un processo di verifica, indagine o revisione di un potenziale accordo o opportunità di investimento per confermare tutti i fatti rilevanti e le informazioni finanziarie e per verificare qualsiasi altra cosa sollevata durante un accordo di fusione e acquisizione o un processo di investimento. La due diligence viene completata prima della chiusura di un accordo. , verificando eventuali informazioni fornite dal mutuatario al fine di ottenere il prestito.
Regolamento dei prestiti di denaro privato
Tutti i prestatori privati devono seguire le leggi federali e statali sull'usura e possono essere soggetti anche a regolamenti bancari. Tuttavia, non tutti i regolamenti di routine si applicano ai prestatori privati e ai prestiti che offrono.
Una delle normative più frustranti per i prestatori di denaro privati è il fatto che i prestatori di denaro a volte sono soggetti a limiti sul numero di prestiti che possono concedere se non hanno una licenza bancaria. La maggior parte dei prestatori privati non necessita di tale licenza perché non è una banca o un altro tipo di istituto finanziario o di prestito. Alcuni stati hanno stabilito dei limiti al numero di prestiti che un prestatore può offrire prima che gli venga richiesto di ottenere una licenza bancaria.
Rischi con prestiti di denaro privato
Ci sono diversi rischi associati ai prestiti di denaro privati, sia per il mutuatario che per il prestatore.
Un mutuatario potrebbe non riuscire a controllare completamente il prestatore. È importante sapere da dove provengono i soldi. Di solito, proviene da pochi investitori indipendenti che cercano un ritorno sugli investimenti. È importante assicurarsi che i soldi siano buoni e che il prestito non vada a pezzi all'improvviso.
Se il mutuatario inizia il processo di trasferimento in uno spazio in affitto e poi il prestito va in pezzi, può trovarsi in guai seri. I mutuatari possono anche non leggere completamente o comprendere un contratto di prestito Patto di prestito Un patto di prestito è un accordo che stabilisce i termini e le condizioni delle politiche di prestito tra un mutuatario e un prestatore. L'accordo offre agli istituti di credito un margine di manovra nel fornire rimborsi del prestito pur proteggendo la loro posizione creditizia. Allo stesso modo, a causa della trasparenza delle normative, i mutuatari ottengono chiare aspettative e finiscono con un prestito che non possono rimborsare.
Anche i finanziatori affrontano dei rischi. Questo è il motivo per cui è fondamentale che i prestatori eseguano la dovuta diligenza, per assicurarsi che ci si possa fidare del mutuatario per rimborsare il prestito. Se viene concesso un prestito e il mutuatario lo utilizza per un investimento rischioso o per un'opportunità che fallisce, il mutuatario di solito perde il prestito. Il prestatore deve affrontare la realtà che non vedrà rimborsato tutto il prestito, anche se intraprenderà un'azione legale.
Più risorse
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- Tasso annuo effettivo globale (APR) Tasso annuo effettivo globale (APR) Il tasso annuo effettivo globale (APR) è il tasso di interesse annuale che un individuo deve pagare su un prestito o che riceve su un conto di deposito. In definitiva, APR è un semplice termine percentuale utilizzato per esprimere l'importo numerico pagato annualmente da un individuo o entità per il privilegio di prendere in prestito denaro.
- Rischio di tasso di interesse Rischio di tasso di interesse Il rischio di tasso di interesse è la probabilità di una diminuzione del valore di un'attività derivante da fluttuazioni impreviste dei tassi di interesse. Il rischio di tasso di interesse è principalmente associato alle attività a reddito fisso (ad es. Obbligazioni) piuttosto che agli investimenti azionari.
- Attività monetarie Attività monetarie Le attività monetarie hanno un valore fisso in termini di unità monetarie (ad es. Dollari, euro, yen). Sono indicati come valore fisso in termini di dollari.
- Private Wealth Management Private Wealth Management La gestione patrimoniale privata è una pratica di investimento che coinvolge la pianificazione finanziaria, la gestione fiscale, la protezione del patrimonio e altri servizi finanziari per individui con un patrimonio netto elevato (HNWI) o investitori accreditati. I gestori patrimoniali privati creano uno stretto rapporto di lavoro con clienti facoltosi per aiutare a costruire un portafoglio che raggiunga gli obiettivi finanziari del cliente.
