Un certificato di deposito negoziabile (NCD) si riferisce a un certificato di deposito con un valore nominale minimo di $ 100.000, sebbene in genere, le NCD avranno un valore nominale molto più alto. Sono anche conosciuti come CD jumbo.
Le malattie non trasmissibili sono garantite da una banca e possono essere negoziate in un mercato secondario altamente liquido. Tuttavia, non possono essere rimborsati prima della scadenza. Poiché le malattie non trasmissibili sono così grandi, di solito vengono acquistate da istituzioni e ricchi investitori individuali.
Comprensione del certificato di deposito
Un certificato di deposito (CD) si riferisce a un prodotto esteso da banche, unioni di credito Unione di credito Una unione di credito è un tipo di organizzazione finanziaria di proprietà e governata dai suoi membri. Le unioni di credito forniscono ai membri una varietà di servizi finanziari, inclusi conti correnti, conti di risparmio e prestiti. Sono organizzazioni senza scopo di lucro che mirano a fornire servizi finanziari di alta qualità e altri istituti di credito finanziari per fornire un tasso di interesse specifico agli investitori che lasciano un deposito forfettario che non può essere ritirato per un certo periodo di tempo.
Praticamente tutte le istituzioni finanziarie offrono prodotti CD con tassi di interesse e periodi di tempo variabili. I CD possono essere considerati un'alternativa di investimento molto più sicura rispetto a obbligazioni, azioni, immobili. Immobili. Immobili Gli immobili sono proprietà immobiliari che consistono in terreni e miglioramenti, che includono edifici, infissi, strade, strutture e sistemi di utilità. I diritti di proprietà danno un titolo di proprietà alla terra, ai miglioramenti e alle risorse naturali come minerali, piante, animali, acqua, ecc. E altre classi di attività a causa del tasso di interesse predeterminato che rimuove la volatilità dei rendimenti.
Aprire un CD è molto simile all'apertura di un normale conto bancario. La differenza principale è che un CD si bloccherà nei seguenti aspetti:
- Il tasso di interesse: il tasso di interesse specificato è bloccato
- Il termine di scadenza: il periodo di tempo in cui i fondi vengono depositati sono bloccati
- Il capitale: l'importo specificato per essere bloccato non può essere modificato
Vantaggi dei certificati di deposito
- I certificati di deposito generalmente offrono un tasso di interesse più elevato rispetto a un conto di risparmio Conto di risparmio Un conto di risparmio è un tipico conto presso una banca o un'unione di credito che consente a un individuo di depositare, proteggere o prelevare denaro quando se ne presenta la necessità. Un conto di risparmio di solito paga degli interessi sui depositi, sebbene il tasso sia piuttosto basso. o fondo del mercato monetario.
- Ci sono pochissimi rischi e volatilità associati al rendimento.
- Per la maggior parte delle istituzioni finanziarie, è garantito dal governo federale.
Svantaggi dei certificati di deposito
- Un certificato di deposito non può essere liquidato prima della scadenza senza una penale e, pertanto, è molto rigido.
- I CD generalmente guadagnano un rendimento inferiore rispetto ad altre classi di attività.
- Il rendimento è fisso e può dare risultati relativamente peggiori rispetto ad altri investimenti in un periodo di aumento dei tassi di interesse.
Caratteristiche degli NCD
I certificati di deposito negoziabili di solito hanno scadenze a breve termine, che vanno da poche settimane a un anno. Gli interessi vengono pagati due volte l'anno o alla scadenza. I tassi di interesse sono negoziabili e il rendimento è correlato alle condizioni del mercato monetario.
Le malattie non trasmissibili sono simili ai normali CD, ma le differenze principali sono:
- Grande valore nominale
- Aspetto negoziabile
In termini di valore nominale, le malattie non trasmissibili sono più preziose dei normali CD. Sebbene i normali CD possano essere su importi variabili di fondi per i normali investitori al dettaglio, le malattie non trasmissibili hanno un valore nominale di almeno $ 100.000 e di solito sono molto più grandi.
Per questo motivo, le malattie non trasmissibili non sono un prodotto acquistato da investitori al dettaglio. Invece, sono utilizzati da grandi istituzioni e individui con un patrimonio netto elevato High Net Worth Individual (HNWI) Un individuo con un patrimonio netto elevato (HNWI) si riferisce a un individuo con un patrimonio netto di un minimo di $ 1.000.000 in attività altamente liquide, come contanti e il contante come strumento di gestione del contante per garantire che l'utilizzo del contante venga ottimizzato.
I termini di NCD sono molto più negoziabili dei normali CD. In generale, un normale investitore al dettaglio ha un potere contrattuale minimo quando negozia i termini di un CD. Quindi, i termini dei CD dipendono maggiormente dalle condizioni di mercato e dalle istituzioni finanziarie.
Tuttavia, i grandi investitori istituzionali e gli individui con un patrimonio netto elevato hanno molto più potere contrattuale e possono negoziare i termini in modo più ampio con banche e istituzioni finanziarie.
Vantaggi delle malattie non trasmissibili
1. Basso rischio (e assicurato FDIC)
Le malattie non trasmissibili sono un prodotto di investimento preferito a causa del loro basso rischio. Inoltre, le malattie non trasmissibili sono assicurate dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) è un'istituzione governativa che fornisce un'assicurazione sui depositi contro i fallimenti bancari. L'ente è stato creato negli Stati Uniti. La FDIC assicura le malattie non trasmissibili fino a $ 250.000 per depositante in ciascuna banca.
2. Più liquido
Le malattie non trasmissibili sono molto più liquide dei normali CD. Un normale CD non può essere negoziato su un mercato secondario e, pertanto, i fondi sono bloccati a meno che un investitore non sia disposto a pagare una penale. Tuttavia, le malattie non trasmissibili hanno un mercato secondario altamente liquido in cui un titolare di malattie non trasmissibili può vendere le loro malattie non trasmissibili se richiedono liquidità.
Le malattie non trasmissibili offrono generalmente un rendimento per gli investitori a un tasso più elevato rispetto ai buoni del tesoro. In genere, anche la resa è maggiore.
Svantaggi delle malattie non trasmissibili
1. Più rischioso dei buoni del tesoro
Le malattie non trasmissibili sono generalmente più rischiose dei buoni del Tesoro. È dovuto al fatto che la probabilità di insolvenza di una banca o di un istituto finanziario specifico è maggiore della probabilità di insolvenza del governo degli Stati Uniti.
2. Può essere richiamabile in alcuni casi
La maggior parte delle malattie non trasmissibili dispone di un'opzione call, il che significa che l'istituto finanziario che le offre non può richiamare il certificato e rimborsare anticipatamente i fondi. Tuttavia, alcune istituzioni finanziarie offrono NCD richiamabili, che rappresenta un grande rischio per gli investitori in un periodo di bassi tassi di interesse. L'istituto finanziario può "chiamare" l'NCD e pagare un tasso di interesse di mercato prevalente molto più basso ai futuri finanziatori / investitori.
Altre risorse
Finance offre la certificazione CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ L'accreditamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ è uno standard globale per gli analisti del credito che copre finanza, contabilità, analisi del credito, analisi del flusso di cassa, modelli di covenant, prestito rimborsi e altro ancora. programma di certificazione per coloro che desiderano portare la propria carriera a un livello superiore. Per continuare ad apprendere e sviluppare la tua knowledge base, esplora le risorse pertinenti aggiuntive di seguito:
- Certificato di deposito richiamabile Certificato di deposito richiamabile Un certificato di deposito richiamabile è un deposito a termine assicurato dalla FDIC presso una banca o altre istituzioni finanziarie. I CD richiamabili possono essere rimborsati dall'emittente prima della loro data di scadenza effettiva, entro un determinato periodo di tempo e prezzo di chiamata.
- Valore nominale Valore nominale Il valore nominale è il valore nominale o nominale di un'obbligazione, azione o cedola come indicato su un'obbligazione o un certificato azionario. È un valore statico determinato al momento dell'emissione e, a differenza del valore di mercato, non fluttua regolarmente.
- Mercato secondario Mercato secondario Il mercato secondario è il luogo in cui gli investitori acquistano e vendono titoli da altri investitori. Esempi: Borsa di New York (NYSE), Borsa di Londra (LSE).
- Buoni del Tesoro (Buoni del Tesoro) Buoni del Tesoro (Buoni del Tesoro) I Buoni del Tesoro (o Buoni del Tesoro in breve) sono uno strumento finanziario a breve termine emesso dal Tesoro degli Stati Uniti con periodi di scadenza che vanno da pochi giorni a 52 settimane (un anno). Sono considerati tra gli investimenti più sicuri poiché sono sostenuti dalla piena fiducia e credito del governo degli Stati Uniti.
