Il private banking implica la fornitura di servizi bancari, investimenti, gestione fiscale, contabilità per le imposte sul reddito Le imposte sul reddito e la loro contabilità sono un'area chiave della finanza aziendale. Avere una comprensione concettuale della contabilità delle imposte sul reddito consente a un'azienda di mantenere la flessibilità finanziaria. L'imposta è un campo complicato da navigare e spesso confonde anche gli analisti finanziari più esperti. e altri servizi finanziari a persone con un patrimonio netto elevato (HNWI). A differenza delle banche commerciali al dettaglio di massa negli Stati Uniti Secondo la Federal Deposit Insurance Corporation degli Stati Uniti, a febbraio 2014 c'erano 6.799 banche commerciali assicurate dalla FDIC negli Stati Uniti. dopo l'approvazione del Federal Reserve Act nel 1913,Il private banking si concentra sulla fornitura di servizi finanziari più personalizzati ai propri clienti, attraverso personale bancario specificamente dedicato a fornire tali servizi individuali.
Gli HNWI possiedono più ricchezza della persona media, e quindi lo sono. in grado di accedere a una varietà di investimenti molto più ampia, come hedge fund e immobili. Il private banking offre ai clienti informazioni e consigli su quali possono essere le opzioni di investimento più appropriate per loro.
La maggior parte delle banche che offrono servizi di private banking accetta solo clienti con almeno $ 500.000 in attività investibili. Attività monetarie Le attività monetarie hanno un valore fisso in termini di unità monetarie (ad esempio, dollari, euro, yen). Sono indicati come valore fisso in termini di dollari. . Tuttavia, alcune banche consentono alle persone con $ 50.000 + in attività investibili di accedere ad alcuni dei tradizionali servizi personalizzati offerti attraverso il private banking.
Caratteristiche del Private Banking
1. Idoneità
I clienti devono soddisfare determinati requisiti per poter beneficiare dei servizi di private banking. Di solito include il mantenimento di un saldo minimo sotto forma di depositi, conti pensionistici individuali (IRA), investimenti o altri tipi di attività. L'importo minimo depositato sul conto può includere anche depositi e investimenti collegati qualificati.
2. Rappresentanza dedicata
Ai clienti viene assegnato un responsabile delle relazioni dedicato o un team di persone con una conoscenza approfondita della proprietà degli asset, dell'avversione al rischio (o della sua mancanza), delle preferenze e degli obiettivi finanziari a lungo termine del cliente. Il responsabile delle relazioni facilita i depositi di assegni, avvia bonifici, controlli degli ordini, ecc.
3. Vantaggi
I clienti del private banking spesso ricevono vantaggi come tassi percentuali annui inferiori (TAEG) Tasso percentuale annuale (TAEG) Il tasso percentuale annuale (TAEG) è il tasso di interesse annuale che un individuo deve pagare su un prestito o che riceve su un conto di deposito. In definitiva, APR è un semplice termine percentuale utilizzato per esprimere l'importo numerico pagato annualmente da un individuo o entità per il privilegio di prendere in prestito denaro. per i mutui, un rendimento percentuale annuo (APY) più elevato su titoli come certificati di deposito (CD), cassette di sicurezza gratuite, ecc. È possibile perché addebitare anche un piccolo importo di interessi su un grande prestito genera entrate sostanziali per la banca.
4. Commissioni di gestione elevate
I clienti devono pagare grandi importi per i servizi resi da banchieri privati.
5. Mercato di destinazione
La parte ricca della società è il principale mercato di riferimento dei banchieri privati. Durante l'esecuzione delle normali attività di prestito, possono accedere a documenti fiscali o altri documenti personali per scoprire potenziali clienti. Tuttavia, le attività sono anche soggette a considerazioni di conflitti di interesse.
Vantaggi del Private Banking
Le banche si rivolgono a persone molto benestanti perché così facendo si ottengono rendimenti significativi e si garantisce loro un reddito regolare dai clienti. I clienti del private banking beneficiano nei seguenti modi:
Privacy
I rapporti / transazioni con i clienti ei servizi offerti agli HNWI rimangono generalmente anonimi. Le banche forniscono ai propri clienti di private banking prodotti proprietari che mantengono riservati al fine di impedire ai concorrenti di tentare di vendere prodotti simili agli stessi clienti.
Le persone con un patrimonio netto elevato sono attratte dalla cultura della privacy nel private banking perché offre loro la possibilità di nascondere informazioni personali che, se note pubblicamente, potrebbero dare ai loro rivali in affari un vantaggio indebito. Possono anche semplicemente avere il desiderio di mantenere i loro rapporti finanziari personali il più privati possibile. Gli HNWI sono talvolta soggetti a cause legali che coinvolgono i loro investimenti. Mantenere tali informazioni riservate dà loro un maggiore senso di sicurezza.
Servizi scontati
Una banca può offrire servizi scontati agli HNWI come ricompensa per il grande volume di affari che portano alla banca. Servizi come la preparazione delle imposte, il controllo aziendale e la gestione patrimoniale sono servizi di private banking diffusi che possono essere offerti con uno sconto.
I clienti coinvolti in attività di esportazione e importazione possono ricevere tassi di cambio interessanti. Gli HNWI coinvolti nel settore immobiliare traggono vantaggio dall'elaborazione rapida e tempestiva delle loro transazioni tramite i consulenti principali responsabili dei loro conti.
Rendimenti elevati degli investimenti
Le banche spesso assegnano il personale con le migliori prestazioni alla propria divisione di private banking per gestire i conti degli HNWI. La pratica si traduce in genere in rendimenti degli investimenti più elevati per i clienti. Il tasso di rendimento degli investimenti nel private banking di solito varia tra il 7% e il 13% e talvolta può arrivare fino al 30%.
È possibile perché, grazie alle loro ampie risorse, i clienti facoltosi possono ottenere l'accesso esclusivo a veicoli di investimento come gli hedge fund più performanti, attraverso la loro affiliazione con la banca. Il cliente riceve anche consulenza professionale da un professionista esperto in investimenti sulle migliori opzioni di investimento che offrono un alto tasso di rendimento.
Sfide del settore
La divisione private banking deve affrontare varie sfide, alcune delle quali derivano dalla crisi finanziaria globale del 2008, mentre altre sono sistemiche per la professione di private banking. Queste sfide includono:
Lead Generation
L'acquisizione di clienti è una parte essenziale del private banking. La maggior parte delle banche si affida ai metodi tradizionali di acquisizione dei clienti, come i rinvii da parte di tutte le divisioni bancarie e di investimento per acquisire nuovi clienti.
Un'altra opzione per ottenere nuovi clienti è tramite rinvii da clienti esistenti. I clienti soddisfatti dei servizi forniti dalla divisione della banca privata possono indirizzare alla banca i propri amici o parenti. Altri canali di lead generation includono social networking e marketing di eventi.
Se una banca è in grado di generare una grande percentuale della sua nuova attività attraverso i rinvii di clienti esistenti, allora questo è un forte segnale che i suoi clienti sono molto soddisfatti dei servizi che vengono forniti.
Restrizioni normative
La crisi finanziaria globale del 2008 ha portato all'insolvenza e al collasso di diverse importanti istituzioni finanziarie. Di conseguenza, i governi si sono mossi per emanare regolamenti più rigidi che richiedono maggiore trasparenza e responsabilità da parte delle banche. Queste normative hanno reso più restrittive le licenze per i professionisti del private banking. In alcuni casi, ciò ha influito sia sulla natura dei servizi che forniscono sia sul loro avanzamento di carriera.
In paesi come la Svizzera, alle banche è stato vietato di immagazzinare beni come mezzo di elusione fiscale. Molti HNWI in precedenza immagazzinavano i loro beni in paradisi fiscali come un modo per nascondere la loro ricchezza alle autorità governative. I nuovi regolamenti bancari hanno ridotto questa pratica.
Mantenimento dei professionisti del private banking
Il private banking si basa sulle relazioni personali tra gli individui con un patrimonio netto elevato e i loro consulenti o gestori delle relazioni. Tuttavia, dalla crisi finanziaria, il private banking ha registrato un alto tasso di turnover. Ciò è in parte dovuto al quadro normativo più restrittivo. Le banche ora si concentrano più intensamente sul reclutamento di talenti, sulla formazione e sempre più sul trattenere i professionisti più qualificati.
Alcuni dei passi che le banche hanno intrapreso per migliorare i tassi di fidelizzazione tra il personale del private banking includono migliori pacchetti di compensazione, programmi di incentivi e lo sviluppo e il lancio di programmi di successione per i gestori delle relazioni bancarie.
Private Banking vs.Wealth Management
Il private banking e la gestione patrimoniale sono strettamente correlati, ma differiscono nel tipo di servizi offerti. La gestione patrimoniale implica la presa in considerazione dei livelli di tolleranza al rischio del cliente e l'investimento di attività in base ai suoi obiettivi finanziari. Il private banking, d'altra parte, implica la fornitura di servizi finanziari e bancari personalizzati a persone con un patrimonio netto elevato. La banca assegna specifici membri del personale della divisione private banking per la gestione dei conti dei clienti.
Il private banking differisce dalla gestione patrimoniale in quanto il private banking non implica necessariamente l'investimento dei beni di un cliente per loro. I private banker gestiscono il conto del cliente, occupandosi di tutto, dall'incasso di un assegno, al trasferimento di grandi volumi di denaro tra conti, all'effettuazione di pagamenti per conto del cliente.
Sebbene consigliano i loro clienti sulle possibili opzioni di investimento, i banchieri privati in genere non effettuano o gestiscono effettivamente investimenti per i loro clienti (sebbene in alcuni casi possano, di solito solo come servizio di cortesia per il cliente). I banchieri privati fondamentalmente forniscono tutti i servizi finanziari che un cliente desidera. Se ciò include la realizzazione e la gestione di investimenti per un cliente, il banchiere privato lo farà.
Tuttavia, i loro servizi sono più comunemente correlati all'agevolazione delle transazioni finanziarie, come il trasferimento di fondi da un luogo a un altro o la gestione degli scambi di valuta estera. Potresti avere un'idea più chiara di quale sia l'essenza del private banking pensando ai banchieri privati come assistenti finanziari personali di altissimo livello per i loro clienti.
I membri del personale di gestione patrimoniale consigliano i loro clienti sui migliori investimenti possibili e li aiutano a investire i loro beni, con l'obiettivo di massimizzare i profitti degli investimenti o garantire la massima conservazione del loro capitale di investimento.
In genere non forniscono ai clienti servizi bancari privati come la gestione del conto e il cambio valuta. Un consulente di gestione patrimoniale si siede con il proprio cliente per discutere i suoi obiettivi finanziari e come fare al meglio per raggiungerli. I gestori patrimoniali sono più vicini in funzione ai consulenti finanziari personali.
Letture correlate
Finance offre la certificazione FMVA® Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Unisciti a oltre 350.600 studenti che lavorano per aziende come Amazon, JP Morgan e il programma di certificazione Ferrari per coloro che desiderano portare la propria carriera a un livello superiore. Per continuare ad apprendere e far progredire la tua carriera, le seguenti risorse saranno utili:
- Divisioni aziendali della banca Divisioni aziendali della banca Le banche operano in una varietà di modi diversi e servono una varietà di settori diversi. In quanto tali, le grandi aziende includeranno spesso diverse divisioni o gruppi, che costituiscono la totalità delle divisioni aziendali bancarie. Le divisioni principali includono retail, private banking, global banking, corporate / commercial banking e investment banking.
- Le migliori banche negli Stati Uniti Le migliori banche negli Stati Uniti Secondo la Federal Deposit Insurance Corporation degli Stati Uniti, c'erano 6.799 banche commerciali assicurate dalla FDIC negli Stati Uniti a febbraio 2014. La banca centrale del paese è la Federal Reserve Bank, che è nata dopo l'approvazione del Federal Reserve Act nel 1913
- Investire: una guida per principianti Investire: una guida per principianti La guida Finance's Investing for Beginners ti insegnerà le basi dell'investimento e come iniziare. Scopri le diverse strategie e tecniche per il trading e i diversi mercati finanziari in cui puoi investire.
- Attività monetarie Attività monetarie Le attività monetarie hanno un valore fisso in termini di unità monetarie (ad es. Dollari, euro, yen). Sono indicati come valore fisso in termini di dollari.
