Abbiamo chiesto a innumerevoli account manager di banche commerciali, gestori di relazioni e analisti del credito quale sia il più comune profilo di carriera nel settore bancario commerciale nel settore bancario commerciale Un percorso di carriera nel settore bancario commerciale offre ai clienti prodotti di credito come prestiti a termine, linee di credito rotanti, strutture sindacate, servizi di gestione della liquidità e altri prodotti a reddito fisso. In qualità di analista del credito o account manager, fornisci domande di intervista di consulenza finanziaria. Sulla base delle loro risposte e feedback, abbiamo stabilito le domande più probabili da porre in un colloquio con un responsabile delle assunzioni.
Abbiamo organizzato le domande dell'intervista in due categorie:
- Tecnico (finanza e contabilità)
- Comportamentale (personalità e relazioni)
In questa guida, abbiamo anche fornito quelle che riteniamo siano le migliori risposte a queste domande dell'intervista sul settore bancario commerciale. Per altre carriere, controlla tutte le nostre guide ai colloqui Interviste Ace la tua prossima intervista! Consulta le guide ai colloqui di Finance con le domande più comuni e le migliori risposte per qualsiasi posizione lavorativa nel settore della finanza aziendale. Domande di intervista e risposte per finanza, contabilità, investment banking, ricerca azionaria, banca commerciale, FP&A e altro ancora! Guide gratuite e pratica per superare il tuo colloquio.
# 1 Domande del colloquio di Technical Commercial Banking:
Come determinereste l'affidabilità creditizia di un'azienda?
Esistono due approcci principali: (1) attività e (2) flusso di cassa Flusso di cassa Flusso di cassa (CF) è l'aumento o la diminuzione della quantità di denaro che un'azienda, istituzione o individuo possiede. In finanza, il termine viene utilizzato per descrivere la quantità di denaro contante (valuta) generata o consumata in un determinato periodo di tempo. Esistono molti tipi di CF. Un approccio completo implica un'analisi finanziaria completa dell'attività basata sul suo bilancio, le condizioni di mercato e il team di gestione.
Nell'approccio patrimoniale, è importante capire quanto valgono veramente gli asset, quanto sono liquidi e quanto pensi di poter ottenere per loro. Con l'approccio del flusso di cassa, la capacità storica di generare flusso di cassa (o reddito netto, EBIT, EBITDA EBITDA EBITDA o utili prima di interessi, imposte, svalutazioni, ammortamenti è l'utile di una società prima che venga effettuata una qualsiasi di queste detrazioni nette. EBITDA si concentra sul Si farà affidamento sulle decisioni operative di un'impresa perché esamina la redditività dell'impresa dalle operazioni principali prima dell'impatto della struttura del capitale (formula, esempi, ecc.), unitamente a una previsione realistica per valutare quanto debito possono coprire.
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Se ti venisse chiesto di analizzare una serie di rendiconti finanziari, cosa faresti?
La prima cosa che farei è inserirli in una cartella di lavoro Excel pulita, o in un modello aziendale, in un formato organizzato. Successivamente, calcolerei una varietà di rapporti: redditività, crescita, margini, leva finanziaria e liquidità (vedi la domanda sotto per esempi specifici). Infine, analizzerei questi rapporti e identificherei le tendenze (sulla base di almeno 3 anni di informazioni storiche), che cercherò di estrapolare nel futuro.
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Nomina tre importanti parametri di credito
Esiste un'ampia gamma di parametri di credito. Alcuni dei più comuni includono:
Leva finanziaria : debito in equità, debito in capitale, debito in EBITDA EBITDA EBITDA o guadagni prima di interessi, tasse, deprezzamento, ammortamento sono i profitti di una società prima che venga effettuata una qualsiasi di queste detrazioni nette. L'EBITDA si concentra sulle decisioni operative di un'impresa perché guarda alla redditività dell'azienda dalle operazioni principali prima dell'impatto della struttura del capitale. Formula, esempi, rapporto di copertura degli interessi (o rapporto di copertura della commissione fissa) e altre variazioni di questi rapporti.
Liquidità: capitale circolante, rapporto corrente, rapporto rapido Rapporto rapido Il rapporto rapido, noto anche come Acid-test, misura la capacità di un'azienda di pagare le proprie passività a breve termine con attività facilmente convertibili in contanti, rapporto di cassa.
Dove pensi che stiano andando i tassi di interesse?
Devi stare attento con la tua risposta a questa domanda dell'intervista sulla banca commerciale. Ogni banca ha il proprio economista e ogni economista ha in genere tre diverse prospettive sui tassi di interesse (su, giù e piatto). La chiave è semplicemente dimostrare che, (1) sai quali sono i tassi di interesse attuali e (2) puoi identificare alcuni scenari intelligenti che li farebbero salire o scendere. Evita di fare una previsione precisa, ma mostra di essere informato.
Per ulteriori informazioni, vedere le nostre domande dell'intervista macroeconomica Domande dell'intervista economica Le domande dell'intervista economica più comuni. Per chiunque abbia un colloquio per una posizione di analista in una banca o in un'altra istituzione, questa è una guida. Sebbene ci sia un numero illimitato di domande di economia che ti potrebbero essere poste, queste domande ti daranno un'idea dei tipi di domande che potresti ricevere. .
Se ti venisse fornito un conto economico in cui le entrate aumentavano e l'utile netto diminuiva, quale sarebbe il problema?
Potrebbero esserci molti problemi. La spiegazione più probabile è che l'azienda stia alimentando la crescita dei suoi ricavi (1) aumentando le spese di marketing (vedi: ritorno sulla spesa pubblicitaria ROAS (Return on Ad Spend) ROAS (Return on Ad Spend) è una metrica importante per l'eCommerce. misura le entrate generate per dollaro di marketing speso. È una metrica di redditività simile e alternativa al ROI, o "Ritorno sull'investimento". Il ROAS è comunemente utilizzato nelle attività di e-commerce per valutare l'efficacia di una campagna di marketing.), (2) diminuzione dei prezzi , (3) sperimentando un aumento del costo dei beni venduti, o (4) cambiando le politiche contabili, come non capitalizzare più una spesa che veniva capitalizzata. Il punto principale è, ulteriori indagini sul conto economico Conto economico Il conto economico è quello di una società 's bilancio di base che mostra i loro profitti e perdite per un periodo di tempo. L'utile o la perdita è determinato prendendo tutti i ricavi e sottraendo tutte le spese dalle attività sia operative che non operative. Questa dichiarazione è una delle tre dichiarazioni utilizzate sia nella finanza aziendale (inclusa la modellazione finanziaria) che nella contabilità. è necessaria, ma spesso è un'indicazione che la crescita viene perseguita in modo antieconomico (anche se non è definitivamente il caso).ma spesso è un'indicazione che la crescita viene perseguita in modo antieconomico (anche se non è definitivamente il caso).ma spesso è un'indicazione che la crescita viene perseguita in modo antieconomico (anche se non è definitivamente il caso).
Cos'è più importante, il conto economico, lo stato patrimoniale o il rendiconto finanziario?
Questa è una specie di domanda trabocchetto, poiché tutti e tre i rendiconti Tre rendiconti finanziari I tre rendiconti finanziari sono il conto economico, il bilancio e il rendiconto dei flussi di cassa. Queste tre affermazioni fondamentali sono estremamente importanti e non puoi cavartela con una sola di esse. Il conto economico è importante per vedere cosa guadagna un'azienda nel tempo e quali sono i suoi margini operativi. Il bilancio mostra ciò che un'azienda possiede e ciò che deve . Infine, il rendiconto finanziario mostra la quantità di liquidità effettiva che l'azienda sta generando o consumando. Tutti e tre sono importanti insieme.
Collega le tre affermazioni
Scopri come collegare i tre rendiconti finanziari Come sono collegati i tre bilanci Come sono collegati i tre bilanci? Spieghiamo come collegare i 3 rendiconti finanziari insieme per la modellazione finanziaria e la valutazione in Excel. Connessioni di reddito netto e utili non distribuiti, PP&E, deprezzamento e ammortamento, spese in conto capitale, capitale circolante, attività di finanziamento e saldo di cassa.
# 2 Domande dell'intervista sul settore bancario commerciale comportamentale:
Come gestisci il rischio nella tua vita personale?
Questa è un'opportunità per mostrare che puoi pensare con i tuoi piedi e applicare i principi della gestione del rischio in modo diverso. Non c'è una risposta giusta o sbagliata. La chiave è sottolineare che ci sono vari modi di pensare al rischio (rischio di perdita, rischio di perdersi, rischio vs ricompensa, ecc.) Potresti parlare delle tue finanze o persino delle attività personali.
Cosa ci vuole per essere un grande banchiere commerciale?
Questa è una domanda da intervista molto aperta alla banca commerciale. Ci sono molti modi per rispondere; la chiave è pensare allo skillset richiesto nel commercial banking e collegare la tua risposta a questo. Le due principali competenze richieste sono (1) analisi e (2) gestione delle vendite / relazioni.
Altre letture: come essere un buon analista finanziario The Analyst Trifecta® Guide La guida definitiva su come essere un analista finanziario di livello mondiale. Vuoi essere un analista finanziario di livello mondiale? Stai cercando di seguire le migliori pratiche leader del settore e distinguerti dalla massa? Il nostro processo, chiamato The Analyst Trifecta®, consiste in analisi, presentazione e competenze trasversali.
Dove ti vedi tra cinque anni, se sei assunto?
Questo è un argomento delicato. È probabile che sia una delle domande dell'intervista alla banca commerciale perché così tante persone cercano di entrare in essa come un trampolino di lancio, cercando di entrare nella finanza aziendale o nell'investment banking Investment banking L'investment banking è la divisione di una banca o istituto finanziario che serve i governi , società e istituzioni fornendo servizi di consulenza di sottoscrizione (raccolta di capitali) e fusioni e acquisizioni (M&A). Le banche di investimento fungono da intermediari, quindi è importante non far loro pensare che vuoi andartene tra qualche anno. Vuoi sembrare ambizioso, ma non troppo ambizioso (ad esempio, non dire "tra cinque anni mi vedo nel tuo lavoro").
Per gestire una transizione, dai un'occhiata ai nostri corsi di finanza aziendale.
Descrivi il tuo approccio alle vendite
È possibile o meno che venga posta una domanda in questo senso, a seconda del ruolo che si sta svolgendo nel settore bancario commerciale. Molte attività di banca commerciale Profilo di carriera nel settore bancario commerciale Un percorso di carriera nel settore bancario commerciale consiste nel fornire ai clienti prodotti di credito come prestiti a termine, linee di credito revolving, strutture sindacate, servizi di gestione della liquidità e altri prodotti a reddito fisso. In qualità di analista del credito o account manager, fornisci consulenza finanziaria orientata alle vendite, quindi è importante essere in grado di dimostrare di avere ciò che serve per prosperare in un ambiente di vendita. Ci sono molti approcci alla vendita: basati sulla relazione, sui bisogni, sui valori, ecc., Quindi questa è una domanda molto aperta.
Altre domande per l'intervista
Grazie per aver letto la nostra guida alle domande e risposte ai colloqui di Commercial Banking. Dai un'occhiata alle nostre altre guide ai colloqui ed esplora la nostra mappa interattiva della carriera per far avanzare la tua carriera finanziaria:
- Domande dell'intervista di analista di credito Domande e risposte dell'intervista di ricerca sull'equità. Questo elenco include le domande di intervista più comuni utilizzate per assumere un analista o un associato di ricerca azionaria. Se avessi $ 1 milione da investire, cosa ne faresti? - Parlami di un'azienda che ammiri e di cosa la rende attraente. - Dammi una scorta
- Domande sulla ricerca sull'equità Domande e risposte sul colloquio sulla ricerca sull'equità. Questo elenco include le domande di intervista più comuni utilizzate per assumere un analista o un associato di ricerca azionaria. Se avessi $ 1 milione da investire, cosa ne faresti? - Parlami di un'azienda che ammiri e di cosa la rende attraente. - Dammi una scorta
- Interviste sull'investment banking Domande e risposte Intervista sull'investment banking Domande e risposte sull'intervista sull'investment banking. Questa forma reale è stata utilizzata da una banca per assumere un nuovo analista o associato. Analisi e strategie dell'intervista IB. Le domande sono suddivise in: panoramica della banca e del settore, storia lavorativa (curriculum), domande tecniche (finanza, contabilità, valutazione) e comportamentali (idoneità)
- Domande del colloquio finanziario Domande del colloquio finanziario Domande e risposte del colloquio finanziario. Questo elenco include le domande e le risposte dei colloqui più comuni e frequenti per i lavori e le carriere finanziarie. Ci sono due categorie principali: comportamentale e tecnica
- Colloqui di contabilità Domande e risposte ai colloqui di contabilità. Questo elenco include le domande di intervista più comuni utilizzate per assumere per lavori di contabilità. Alcuni sono più complicati di quanto sembri all'inizio! Questa guida copre domande su conto economico, stato patrimoniale, rendiconto finanziario, budget, previsione e principi contabili
