Che cos'è un analista di ricerca sul credito?

Un analista di ricerca del credito è responsabile della ricerca della storia creditizia di un individuo (o di un'azienda) Punteggio di credito Un punteggio di credito è un numero rappresentativo della situazione finanziaria e creditizia di un individuo e della capacità di ottenere assistenza finanziaria dai prestatori. I finanziatori utilizzano il punteggio di credito per valutare la qualifica di un potenziale mutuatario per un prestito e le condizioni specifiche del prestito. e informazioni finanziarie per determinare la loro solvibilità. L'analista deve esaminare in profondità il background personale e finanziario di ogni richiedente credito per aiutare il prestatore a determinare se il richiedente vale il rischio di offrire credito o un prestito.

Analista di ricerca di credito

Il compito principale di un analista di ricerca del credito è - come suggerisce il nome - ricercare il richiedente. Significa raccogliere e rivedere molte informazioni, comprese le dichiarazioni dei redditi Conto economico Il Conto economico è uno dei principali bilanci di una società che mostra i profitti e le perdite in un periodo di tempo. L'utile o la perdita è determinato prendendo tutti i ricavi e sottraendo tutte le spese sia dalle attività operative che da quelle non operative. Questa dichiarazione è una delle tre dichiarazioni utilizzate sia nella finanza aziendale (inclusa la modellazione finanziaria) che nella contabilità. , bilanci e qualsiasi altra informazione pertinente.

Sommario:

  • Un analista di ricerca del credito è responsabile della raccolta di informazioni sui richiedenti in cerca di un prestito o di una linea di credito, aiutando il prestatore a determinare il grado di solvibilità del richiedente.
  • Un analista di ricerca del credito utilizza elementi come informazioni sul reddito, storia creditizia e bilanci per determinare quanto sia rischioso offrire a un determinato richiedente un prestito o una linea di credito.
  • L'unico vero requisito educativo per un analista di ricerca creditizia è l'istruzione superiore; tuttavia, è più probabile che i datori di lavoro selezionino un individuo con una formazione universitaria o una laurea in finanza e / o settori legati al business.

Responsabilità di un analista di ricerca sul credito

Dopo aver ricercato e scoperto con successo le informazioni pertinenti di un richiedente, l'analista di ricerca del credito deve quindi compilare i numeri. Gli analisti in genere lavorano per banche, istituzioni finanziarie e altre organizzazioni che prestano denaro o estendono linee di credito.

Istituti di credito principali banche negli Stati Uniti Secondo la Federal Deposit Insurance Corporation degli Stati Uniti, c'erano 6.799 banche commerciali assicurate dalla FDIC negli Stati Uniti a febbraio 2014. La banca centrale del paese è la Federal Reserve Bank, che è nata dopo il passaggio del Il Federal Reserve Act del 1913 tiene conto di una serie di fattori, tra cui quanti prestiti / linee di credito sono stati concessi a un richiedente, se ha un debito in sospeso e quanto, che tipo di lavoro ha e prospettive di reddito futuro.

Utilizzando tutti i dati raccolti, l'analista di ricerca del credito deve utilizzare analisi e formule comuni per elaborare una valutazione di base del rischio complessivo. Il processo, in sostanza, fornisce al prestatore le seguenti informazioni:

  • Storia di prestiti / linee di credito
  • Quanto velocemente / con successo il richiedente ha rimborsato i debiti
  • Quanto reddito / finanziamento ha o dovrà rimborsare i nuovi debiti

Le informazioni di cui sopra sono fondamentali per gli istituti di credito perché li aiuta a ottenere una migliore comprensione del richiedente e quanto è probabile che ripagino i debiti. Più efficacemente un richiedente ha ripagato i debiti passati (in modo economico e tempestivo), meno rischioso è considerato il richiedente. Se un prestatore deve scegliere tra più richiedenti, è molto probabile che selezioni il richiedente con il livello di rischio più basso Rischio di credito Il rischio di credito è il rischio di perdita che può verificarsi a causa del mancato rispetto dei termini e delle condizioni contratto finanziario, principalmente,.

Requisiti educativi e informazioni sullo stipendio

Mentre l'unico vero requisito per essere un analista di ricerca sul credito è l'istruzione superiore, i datori di lavoro tendono a guardare più favorevolmente ai candidati con almeno alcuni corsi universitari al loro attivo. I candidati che hanno una laurea - in particolare nelle aree di affari, finanza, matematica o un'altra area finanziaria - vengono sbattuti in cima alla lista di considerazione per una posizione.

Lo stipendio per un analista di ricerca del credito dipende da diversi fattori, come l'area in cui lavora l'analista, il tipo di azienda che impiega l'analista e il tipo di istruzione dell'analista. A partire dal 2019, lo stipendio medio negli Stati Uniti per gli analisti di ricerca sul credito è di circa $ 62.000 all'anno. Gli analisti possono anche guadagnare una commissione sui casi su cui lavorano. Dipende, ancora una volta, dalla natura dell'azienda che impiega l'analista e dal fatto che l'azienda guadagni denaro con il richiedente.

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