Un prestito rateale si riferisce a prestiti commerciali e personali che vengono concessi a mutuatari e che richiedono pagamenti regolari. Ciascuno dei pagamenti regolari per il prestito include una parte dell'importo del capitale Pagamento del capitale Un pagamento del capitale è un pagamento verso l'importo originario di un prestito dovuto. In altre parole, un pagamento del capitale è un pagamento effettuato su un prestito che riduce l'importo residuo del prestito dovuto, invece di applicarsi al pagamento degli interessi addebitati sul prestito. , oltre a una parte degli interessi sul debito.
L'importo di ogni pagamento programmato è determinato da diversi fattori, come l'importo preso in prestito, gli interessi sul prestito, i termini del prestito, ecc. Molti prestiti rateali prevedono pagamenti fissi, il che significa che l'importo che il mutuatario paga per finanziare il prestito non cambia durante la durata del prestito.
Esempi di prestiti rateali includono prestiti ipotecari Mutuo Un mutuo è un prestito - fornito da un creditore ipotecario o da una banca - che consente a un individuo di acquistare una casa. Sebbene sia possibile contrarre prestiti per coprire l'intero costo di una casa, è più comune garantire un prestito per circa l'80% del valore della casa. e prestiti auto. A parte i mutui ipotecari, che sono prestiti a tasso variabile, la maggior parte dei prestiti rateali sono prestiti a tasso fisso. Viene addebitato un tasso di interesse invariato per la durata del prestito dal momento del prestito. I prestiti a tasso fisso richiedono ai mutuatari di pagare gli stessi pagamenti programmati, consentendo loro di prepararsi in anticipo a effettuare i futuri rimborsi del prestito.
Riepilogo rapido
- Un prestito rateale è un tipo di prestito in cui il mutuatario è tenuto a rimborsare il prestito a rate regolari per tutta la durata del prestito.
- Ogni pagamento rateale include una parte dell'importo del capitale e una parte degli interessi sul prestito.
- L'importo di ciascuna rata dipende da diversi fattori, come l'importo del prestito, il tasso di interesse e la durata del prestito.
Come ottenere un prestito rateale?
Quando si richiede un prestito rateale da un istituto finanziario, il mutuatario visita prima il dipartimento crediti del prestatore per discutere i termini del prestito, come l'importo del prestito, l'acconto, la durata del prestito, i tassi di interesse, lo scopo del prestito, ecc.
Una volta che il mutuatario è soddisfatto del processo di prestito, è tenuto a presentare una domanda formale compilando il modulo di richiesta di prestito. Il mutuatario è tenuto a fornire informazioni personali (nome, indirizzo fisico, occupazione, ecc.), Importo del prestito richiesto, scopo del prestito, garanzia collaterale La garanzia collaterale è un bene o una proprietà che un individuo o entità offre a un prestatore come garanzia per un prestito. Viene utilizzato come un modo per ottenere un prestito, fungendo da protezione contro potenziali perdite per il prestatore in caso di inadempienza del debitore nei suoi pagamenti. fornito, ecc.
Una volta che il modulo di richiesta di prestito è stato presentato alla banca, il prestatore avvia il processo di valutazione del prestito per determinare la capacità del mutuatario di soddisfare gli obblighi di prestito. Al mutuatario potrebbe essere richiesto di fornire informazioni aggiuntive, come rendiconti finanziari recenti, prove della proprietà della garanzia, prove dei flussi di cassa correnti, ecc.
Il prestatore può anche richiedere il rapporto di credito del mutuatario per ottenere informazioni sulla storia creditizia di quest'ultimo negli anni passati. Se il mutuante è convinto che il mutuatario è affidabile, la domanda verrà approvata e i fondi verranno erogati.
Se il mutuante rileva che il mutuatario presenta un rischio elevato, può scegliere di rifiutare la domanda o di estendere il credito ma a un tasso di interesse elevato per compensare l'aumento del rischio.
Tipi di prestiti rateali
1. Prestiti auto
Un prestito auto è un prestito rateale che viene preso in prestito per l'acquisto di un autoveicolo. Tali prestiti di solito hanno una durata del prestito da 12 mesi a 60 mesi o più, a seconda del prestatore e dell'importo del prestito.
Il mutuante fornisce al mutuatario un importo equivalente al costo dell'autoveicolo e il mutuatario si impegna a versare mensilmente il prestito fino al completo pagamento. Il veicolo acquistato utilizzando i fondi diventa la garanzia del prestito. Se il mutuatario è inadempiente sui pagamenti, la garanzia verrà recuperata e venduta per recuperare l'importo del prestito.
2. Mutui
Un mutuo è un tipo di prestito preso in prestito per acquistare una casa. Viene fornito con periodi di scadenza da 15 anni a 30 anni (o più) in cui il mutuatario dovrebbe effettuare rimborsi mensili fino a quando l'importo del prestito non sarà completamente rimborsato.
La maggior parte dei mutui viene fornita con un tasso di interesse fisso, in cui i futuri pagamenti mensili di capitale e interessi rimangono costanti. Un'alternativa ai mutui a tasso fisso è il mutuo a tasso variabile. Nei mutui a tasso variabile, il tasso di interesse è fissato per la durata iniziale del prestito, dopodiché il tasso di interesse oscilla con i tassi di interesse di mercato.
3. Prestiti personali
Un prestito personale è un tipo di prestito rateale che i mutuatari utilizzano per ripagare le spese urgenti, come le tasse universitarie, le spese di matrimonio o le spese mediche. La durata di un prestito personale può variare dai 12 mesi ai 60 mesi. La maggior parte dei prestiti personali addebita un interesse fisso e i mutuatari sono tenuti a effettuare pagamenti mensili fissi per la durata del prestito.
Prestiti rateali garantiti vs non garantiti
I prestiti rateali possono essere garantiti o non garantiti. I prestiti garantiti richiedono ai mutuatari di impegnare un'attività contro l'importo del prestito preso in prestito. Per i prestiti auto, l'autoveicolo acquistato utilizzando l'importo del prestito viene utilizzato come garanzia per il prestito fino al completo pagamento del prestito.
Allo stesso modo, per un mutuo ipotecario, la garanzia per il prestito è la casa acquistata utilizzando i fondi presi in prestito. Il mutuatario non possiede completamente la casa fino a quando il prestito non è stato interamente pagato. Prima che il prestito rateale sia erogato, la garanzia deve essere valutata al valore equo di mercato per determinare se il suo valore è adeguato all'importo del prestito preso in prestito.
I prestiti rateali non garantiti non richiedono al mutuatario di fornire una garanzia per il prestito. Invece, il prestatore concede credito in base all'affidabilità creditizia del mutuatario e alla capacità di rimborsare il prestito in base alla storia creditizia passata e ai flussi di cassa correnti.
Durante il processo di revisione del prestito, il prestatore può richiedere il rapporto di credito del mutuatario alle agenzie di credito per accertare l'affidabilità creditizia del mutuatario. Se un prestatore è sicuro che il mutuatario onorerà il suo debito in modo tempestivo, il mutuatario è considerato affidabile. . A causa dell'elevato rischio di prestare tali prestiti, gli istituti di credito addebitano un tasso di interesse più elevato per i prestiti non garantiti rispetto ai prestiti garantiti.
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