Un'ipoteca di restituzione del venditore si riferisce a un tipo di ipoteca in cui l'acquirente di una proprietà ottiene un prestito dall'acquirente per garantire la vendita della proprietà. Viene anche definita ipoteca di restituzione del venditore.
I mutui di restituzione del venditore offrono vantaggi sia al venditore che all'acquirente della transazione. Il venditore può vendere la sua proprietà, mentre l'acquirente può essere in grado di acquistare proprietà al di sopra dei limiti di finanziamento stabiliti dalla banca.
Come funzionano i mutui di recupero da parte dei fornitori
Di solito, quando un acquirente desidera acquistare una proprietà e finanziare l'acquisto con un prestito, l'acquirente si rivolge a una banca o altro istituto finanziario per il finanziamento. Tuttavia, se il finanziamento fornito dalla banca o dall'istituto finanziario non è sufficiente per finanziare l'acquisto, l'acquirente potrebbe dover cercare un finanziamento di secondo grado. Un pegno Lien Un pegno è un diritto legale di rivendicare un interesse di sicurezza in una proprietà fornita dal proprietario della proprietà a un creditore. Un privilegio è generalmente usato come un semplice riferimento a un reclamo o diritto legale su beni utilizzati per soddisfare un debito. Se il debito non è adempiuto, i prestatori di primo privilegio vengono rimborsati per primi e quelli di secondo grado ricevono una richiesta successiva.
Le banche e le istituzioni finanziarie concedono prestiti in base alla qualità del credito dell'acquirente che prende in prestito denaro. La qualità del credito viene solitamente valutata con un punteggio di credito. Punteggio di credito Un punteggio di credito è un numero rappresentativo della capacità finanziaria e creditizia di un individuo e della capacità di ottenere assistenza finanziaria dai prestatori. I finanziatori utilizzano il punteggio di credito per valutare la qualifica di un potenziale mutuatario per un prestito e le condizioni specifiche del prestito. o rating del credito, che indica il rischio di credito del mutuatario e la probabilità di inadempimento del prestito.
In un'ipoteca di restituzione del venditore, il venditore trattiene la quota di partecipazione o di proprietà della proprietà. Il venditore continua a possedere una certa percentuale del valore patrimoniale dell'immobile che è pari al prestito. La doppia proprietà continua fino a quando l'acquirente non paga il capitale principale. Pagamento del capitale. Un pagamento del capitale è un pagamento verso l'importo originario di un prestito dovuto. In altre parole, un pagamento del capitale è un pagamento effettuato su un prestito che riduce l'importo residuo del prestito dovuto, invece di applicarsi al pagamento degli interessi addebitati sul prestito. del prestito più interessi. Il secondo privilegio è posto a garanzia del rimborso del prestito. Se l'acquirente è inadempiente e non adempie agli obblighi contrattuali, il venditore può assumere la proprietà della proprietà.
Mutuo tradizionale vs. mutuo da ritiro del venditore
Mutuo tradizionale
I mutui tradizionali sono spesso prorogati da una banca. Un mutuo è un tipo di strumento di debito garantito dalla garanzia di un bene immobiliare. I mutui tradizionali spesso si presentano sotto forma di mutuo a tasso fisso, in cui il mutuatario è soggetto a un tasso di interesse fisso per tutta la durata del prestito. I mutui hanno generalmente una durata di 10 o 30 anni.
I tassi di interesse su un prestito di una banca o di un istituto finanziario possono essere influenzati dai seguenti fattori:
- Dimensione del prestito
- Durata del prestito
- Qualità del credito del mutuatario
Tutti i fattori di cui sopra si riferiscono al rischio che sta assumendo il prestatore. Un grande prestito, un prestito a lungo termine o un prestito concesso a un mutuatario di bassa qualità creditizia aumentano il rischio che il prestatore si sta assumendo. Pertanto, il creditore viene compensato con un tasso di interesse più elevato.
Mutuo di ritiro del venditore
Un mutuo di riscatto del venditore di solito si verifica in aggiunta a un mutuo tradizionale. L'acquirente utilizzerà l'immobile come garanzia per il mutuo ipotecario. La banca o l'istituto finanziario possono quindi presentare un reclamo sulla casa nel caso in cui l'acquirente sia inadempiente al prestito.
In caso di pignoramento Pignoramento Quando un proprietario di abitazione smette di pagare un prestito utilizzato per l'acquisto di una casa, la casa è considerata in preclusione. Ciò che in definitiva significa è che la proprietà, la banca o l'istituto finanziario può sfrattare gli occupanti e rivendere la proprietà, utilizzando i proventi della vendita per cancellare il debito ipotecario. Il venditore può fare lo stesso anche nel caso di un'ipoteca sul ritiro del venditore.
Poiché un mutuo di riscatto da parte del venditore è il secondo privilegio, viene fornito con un secondo o subordinato credito sui beni. Con il rischio aggiuntivo, il venditore deve essere compensato con un tasso di interesse più elevato. Questo è il motivo per cui, in genere, un mutuo di ripresa del venditore viene fornito con un tasso di interesse più elevato rispetto a un mutuo tradizionale.
Esempio di un mutuo di ritiro del venditore
Considera un esempio in cui un acquirente desidera acquistare una casa per $ 1.000.000. Sono tenuti a versare un acconto del 20% su un mutuo a tasso fisso prorogato da una banca. L'acconto deve essere di $ 200.000 ($ 1.000.000 x 20%). Tuttavia, l'acquirente prende un mutuo per il ritiro del venditore per finanziare i $ 200.000.
Il venditore della proprietà presta all'acquirente $ 100.000 per l'anticipo del mutuo e paga l'altra parte di $ 100.000. Ora, la proprietà include due prestiti separati:
1. Il mutuo ipotecario a tasso fisso di $ 800.000 dovuto alla banca; e
2. Il mutuo ipotecario di restituzione del venditore di $ 200.000 dovuto al venditore.
Risorse addizionali
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- Rating del credito Rating del credito Un rating del credito è un'opinione di una particolare agenzia di credito in merito alla capacità e alla volontà di un'entità (governo, azienda o individuo) di adempiere ai propri obblighi finanziari in modo completo ed entro le scadenze stabilite. Un rating del credito indica anche la probabilità che un debitore fallisca.
- Prestiti a tasso fisso Prestiti a tasso fisso Un prestito a tasso fisso è un tipo di prestito in cui il tasso di interesse rimane invariato per l'intera durata del prestito o per una parte della durata del prestito. La maggior parte dei mutuatari
- Probabilità di inadempienza La probabilità di inadempienza La probabilità di inadempienza (PD) è la probabilità che un mutuatario sia inadempiente sul rimborso del prestito e viene utilizzata per calcolare la perdita attesa da un investimento.
- Qualità della garanzia Qualità della garanzia La qualità della garanzia è correlata alla condizione generale di un determinato bene che una società o un individuo desidera mettere come garanzia quando prende in prestito fondi
