La protezione dei beni si riferisce a un insieme di tecniche, strategie e leggi che mirano a proteggere i beni appartenenti a individui e aziende contro le pretese dei creditori che stanno tentando di sequestrare legalmente i beni.
Mentre i creditori si impegnano nello sviluppo e nella pianificazione delle migliori strategie di recupero crediti, i debitori utilizzano la pianificazione della protezione dei beni per una maggiore sicurezza. Un debitore che possiede beni personali significativi può scegliere di utilizzare la protezione dei beni per proteggere i suoi beni in caso di mancato pagamento.
Come funziona la protezione delle risorse?
La pianificazione della protezione delle risorse si basa sull'analisi di vari fattori che determinano il grado di protezione richiesto. Il diagramma seguente mostra i fattori più importanti:
Identità del debitore
Se il debitore è una persona fisica, è importante considerare eventuali accordi di trasmutazione (accordi che determinano se le proprietà sono equamente condivise dai coniugi o separate) tra la persona e il coniuge. È anche importante considerare la probabilità di una causa legale per ogni coniuge, in modo che i diritti di proprietà sui beni possano essere trasferiti all'individuo "più sicuro" prima che le azioni legali siano intentate.
Se il debitore è un'entità, la persona che ha garantito il rimborso è passibile di sequestro dei beni in caso di azione legale. Per la pianificazione della protezione dei beni, è importante prendere nota di qualsiasi clausola che obbliga un individuo a rimborsare personalmente il debito di un'organizzazione / entità e la probabilità che i creditori sequestrino beni personali.
Identità del creditore
L'identità e il tipo di creditore sono importanti per la pianificazione della protezione dei beni. Se il creditore è un'organizzazione potente, come il governo, è probabile che abbia più potere sul sequestro dei beni rispetto ai prestatori privati. Gli individui che sono responsabili di un creditore aggressivo possono richiedere strategie di protezione dei beni più forti e viceversa.
Natura del reclamo
I tipi specifici di reclami e limitazioni inclusi negli accordi di prestito determinano la forza e il tipo di protezione dei beni richiesta. Ad esempio, i crediti esonerabili (crediti che possono essere cancellati o "ingiunti" dal tribunale) possono essere utilizzati per proteggere i beni personali in caso di fallimento e richiedono un grado relativamente inferiore di protezione del patrimonio.
Natura del bene
Molti tipi di beni sono esenti da crediti del creditore. Ad esempio, l'esenzione della fattoria protegge i proprietari di case dalle vendite forzate di case per il rimborso del debito. Pertanto, è importante considerare i tipi di beni inclusi nelle rivendicazioni dei creditori e la probabilità che ciascuno dei beni venga sequestrato in caso di azione legale.
Strategie di protezione delle risorse
1. Utilizzo di società, società in accomandita semplice (LP) e società a responsabilità limitata (LLC)
Proprietari di società, società in accomandita semplice e società a responsabilità limitata (LLC) Società a responsabilità limitata (LLC) Una società a responsabilità limitata (LLC) è una struttura aziendale per società private negli Stati Uniti, che combina aspetti di partnership e società sono tipicamente protette dal governo attraverso leggi sulla responsabilità limitata, in base alle quali i singoli proprietari non sono ritenuti responsabili per il debito dell'entità o dell'organizzazione. L'utilizzo dei suddetti tipi di attività per ottenere prestiti protegge i beni personali dell'individuo dal sequestro nel caso di una causa legale.
Tuttavia, è spesso ritenuto non etico utilizzare i metodi sopra menzionati per proteggere i beni personali. Esistono molte leggi in materia di trasferimento fraudolento che ritengono un individuo responsabile del trasferimento deliberato di beni per ritardare o non essere inadempienti nel rimborso del debito. Allo stesso modo, molte leggi negli Stati Uniti consentono ai creditori di permeare le società e le LLC per ritenere le persone responsabili.
2. Utilizzo di Asset Protection Trusts (APT)
Un trust di protezione delle risorse (APT) è un tipo di banca fiduciaria Banca fiduciaria Una banca fiduciaria è un'organizzazione che consente ai propri clienti di effettuare transazioni tra loro tramite contratti noti come trust. La banca funge da trustee in tali transazioni e trasferisce le attività da un cliente / cliente (noto come disponente) a un altro (noto come beneficiario) secondo i termini del contratto di fiducia. che detiene attività in base alla discrezione del disponente (cioè, l'individuo che investe nel trust) per proteggere le attività dai creditori. Viene spesso utilizzato come il metodo più efficace di protezione delle risorse.
I beni che fanno parte degli APT non hanno legalmente diritto ai proprietari, che assumono la forma di "beneficiari che detengono un interesse equo" nei beni. Pertanto, i beni sono protetti dai creditori senza violare le leggi sull'evasione fiscale.
Tuttavia, l'uso di APT presenta molti inconvenienti. Uno di questi è che non può essere revocato o ribaltato dopo la creazione del trust poiché implica l'uso del potere di proprietà legale, che deve essere rinunciato per la protezione del patrimonio. Allo stesso modo, le "clausole spendaccione" negli accordi APT bloccano la vendita o l'uso di qualsiasi bene per il rimborso del credito a meno che non sia in determinate circostanze.
3. Trasferimento dei diritti di proprietà
Un individuo può trasferire il diritto legale su un bene al proprio coniuge, parente o amico fidato per proteggerlo dalle pretese dei creditori. Permette al debitore di possedere il proprio bene senza il rischio di perderlo ai creditori. Tuttavia, presenta anche un rischio enorme in caso di conflitto con familiari o amici (ad esempio, un divorzio) poiché hanno legalmente diritto ai beni.
Attraverso le leggi, la maggior parte delle giurisdizioni legali regolano il trasferimento fraudolento di beni e il debitore può essere ritenuto responsabile per il ritardo / inadempienza deliberata su un pagamento, che porta a multe e / o al carcere.
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