Che cos'è l'assicurazione cumulativa stop-loss?

L'assicurazione stop loss aggregata è un tipo di assicurazione che protegge l'assicurato se il numero totale di sinistri nell'ambito di una copertura specifica nella loro polizza finisce per essere superiore al previsto. L'assicurazione stop loss aggregata viene solitamente aggiunta alle polizze assicurative del datore di lavoro che coprono i dipendenti che aderiscono alla polizza.

La copertura stop loss di solito include i benefici medici e dentali HMO vs PPO: Quale è meglio? Ottenere la migliore assistenza sanitaria spesso richiede la scelta tra un HMO e un PPO. Devi essere in grado di prendere una decisione informata su quale piano funzionerà meglio. molti dipendenti a tempo pieno godono come parte del loro lavoro. A volte può includere disabilità a breve termine e spese per la cura della vista sostenute dai dipendenti. Le specifiche vengono negoziate al momento della progettazione della politica.

Perché un datore di lavoro dovrebbe aver bisogno di un'assicurazione sulla propria assicurazione?

Nel mondo reale, spesso accadono circostanze impreviste. Se troppi dipendenti avevano bisogno di una copertura medica di emergenza o di una copertura dentale presso la tua azienda, potrebbe potenzialmente essere il caso che il datore di lavoro per quel particolare anno non abbia sottoscritto una copertura sufficiente e potrebbe trovarsi in una situazione legale difficile.

Ad esempio, se troppi dipendenti stavano mangiando dolci e avevano bisogno di riempire le carie dal dentista, potrebbe finire per essere il caso che sarebbe stata necessaria un'assicurazione stop loss aggregata per garantire una copertura adeguata! Un datore di lavoro desidera proteggere se stesso, offrendo allo stesso tempo ai propri dipendenti la migliore copertura possibile. L'assicurazione stop loss aggregata è un altro strumento nel loro arsenale per assicurarsi che ciò accada.

Come funziona

L'assicurazione stop-loss aggregata fornisce una sorta di tetto per l'assicurazione basata sul datore di lavoro e le responsabilità che i datori di lavoro possono affrontare. In effetti, limiterà l'esposizione del datore di lavoro al rischio di responsabilità.

Modellazione e assicurazione stop loss aggregata

La modellazione finanziaria è un modo efficace per determinare un premio di stop loss. Il modello utilizza l'analisi predittiva per determinare le tariffe premium al fine di prevenire i costi di copertura stop-loss. La modellazione finanziaria è fondamentale nel settore assicurativo, poiché aiuta a determinare quali premi devono essere addebitati e per chi.

Quando può funzionare lo stop loss aggregato?

Tre condizioni generalmente devono essere soddisfatte affinché lo stop loss aggregato funzioni. Loro includono:

1. La richiesta deve essere parte di un vantaggio coperto da un piano sanitario di gruppo.
2. Il sinistro si è verificato durante il periodo coperto dalla polizza stop loss.
3. Il datore di lavoro chiede il rimborso per un dipendente idoneo.

Determinazione di un adattamento per lo stop loss aggregato

I piani di stop loss aggregati non sono per tutte le aziende. Se un'azienda sta assicurando oltre 3.000 dipendenti, potrebbe essere opportuno acquistare un'assicurazione che non includa la funzionalità. Questo perché il numero di dipendenti è sufficiente affinché il piano segua un modello prevedibile, mentre, in un'azienda più piccola, esiste una maggiore probabilità di varianza Formula di varianza La formula di varianza viene utilizzata per calcolare la differenza tra una previsione e il risultato effettivo. se si verifica un sinistro catastrofico.

Anche il tipo di occupazione in cui operano i dipendenti assicurati gioca un fattore nel determinare se ottenere un'assicurazione stop loss. I dipendenti che lavorano in un campo più incline agli infortuni si espongono a un rischio maggiore per qualsiasi tipo di infortunio, compresi quelli che presentano una grande richiesta che potrebbe richiedere una funzione di stop-loss come parte del piano. Se un numero sufficiente di dipendenti si infortuna sul lavoro in un campo del genere, può esporre il datore di lavoro a responsabilità oltre a quella di un piano assicurativo standard.

Anche l'area geografica in cui operano i dipendenti è fonte di preoccupazione quando si determina un'adeguata copertura per stop loss. Alcuni paesi sono più rischiosi per fare affari e le persone che vivono lì dimostrano una salute complessivamente peggiore rispetto alla media. Ciò può portare a un volume maggiore di richieste di risarcimento contro una polizza assicurativa che potrebbe richiedere lo stop loss per essere efficace.

Quando è possibile negare un reclamo?

Un reclamo può essere rifiutato con stop loss per una serie di motivi, tra cui:

1. Un'iscrizione tardiva da parte di un partecipante che presenta una richiesta. Anche se il piano di un dipendente consente l'iscrizione tardiva, il vettore stop-loss può rifiutare la copertura.
2. I permessi personali o speciali spesso non sono coperti dallo stop loss.
3. Gli amministratori di terze parti (TPA) possono negare un reclamo, il che potrebbe sfociare in una battaglia giudiziaria in cui potrebbe essere necessario fornire prove cliniche (ad esempio, se un trattamento è forse considerato sperimentale).
4. Un errore di feed di file in cui un datore di lavoro potenzialmente omette di iscrivere uno o più dipendenti a un piano coperto da un vettore stop-loss.

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