Un banchiere ipotecario è una persona fisica o giuridica che facilita un mutuo. I banchieri ipotecari finanziano mutui utilizzando i propri fondi o fondi presi in prestito da un prestatore di magazzino. Il banchiere ipotecario guadagna commissioni dall'origine di un prestito ed è tipicamente impiegato da un istituto finanziario.
I banchieri ipotecari lavorano con persone che cercano un prestito attraverso l'intero processo di mutuo. Dopo aver originato l'ipoteca, il banchiere può mantenere l'ipoteca in un portafoglio o venderla a un potenziale investitore.
Sommario
- Un banchiere ipotecario è un individuo o entità che facilita un mutuo. I banchieri ipotecari finanziano i mutui utilizzando i propri fondi o li prendono in prestito da un prestatore di magazzino.
- Il banchiere ipotecario guadagna commissioni dall'origine di un prestito ed è tipicamente impiegato da un istituto finanziario.
- I due processi chiave nell'attività bancaria ipotecaria sono la creazione e il servizio di prestito.
Comprensione del processo bancario ipotecario
Il grafico sottostante mostra il processo di mutuo bancario. Esistono due processi chiave: creazione e gestione del prestito. Le responsabilità del banchiere ipotecario includono la valutazione della proprietà ipotecata, la raccolta di informazioni sul mutuatario e il contributo a garantire il prestito. Il banchiere funge anche da consulente del mutuatario, poiché aiuta il richiedente a scegliere tra più opzioni di prestito e quale è la migliore in base alle esigenze del cliente.
I banchieri ipotecari sono impiegati da un istituto finanziario e possono concedere prestiti solo tramite l'istituto. Devono inoltre seguire le linee guida stabilite dal loro datore di lavoro in termini di garanzia del prestito e fornitura di garanzie collaterali. Le garanzie collaterali sono un bene o una proprietà che un individuo o un'entità offre a un prestatore come garanzia per un prestito. Viene utilizzato come un modo per ottenere un prestito, fungendo da protezione contro potenziali perdite per il prestatore in caso di inadempienza del debitore nei suoi pagamenti. .
Il processo di creazione del prestito include la domanda iniziale, in cui vengono raccolti tutti i documenti, la domanda viene firmata e il prestito viene elaborato. Pacchetto di prestito e termini Struttura del prestito La struttura del prestito è i termini di un prestito in relazione ai vari aspetti che compongono un prestito, tra cui la scadenza o la durata, il rimborso e il rischio, e le condizioni sottostanti vengono regolate.
La parte relativa alla manutenzione del prestito include l'elaborazione dei pagamenti, la vendita del mutuo a un investitore e la raccolta di pagamenti e registrazioni mensili. Un agente di servizio in genere gestisce i documenti associati al prestito.
Mortgage Banker vs Mortgage Broker
Un termine simile a un banchiere ipotecario è un mediatore ipotecario. A differenza del banchiere ipotecario, che è alle dipendenze di un istituto finanziario, gli intermediari ipotecari chiudono i mutui a proprio nome e utilizzando i propri fondi.
1. Ruoli e doveri
I banchieri ipotecari in genere facilitano la creazione di prestiti per l'istituto finanziario da cui sono impiegati, mentre gli intermediari sono professionisti indipendenti che operano nel settore immobiliare Immobiliare Immobiliare è un bene immobiliare costituito da terreni e miglioramenti, che includono edifici, infissi, strade, strutture e sistemi di utilità. I diritti di proprietà danno un titolo di proprietà alla terra, ai miglioramenti e alle risorse naturali come minerali, piante, animali, acqua, ecc. Finanziando lo spazio.
Un intermediario ipotecario non è vincolato o limitato a un prestatore o istituto finanziario specifico e può cercare liberamente un mutuo in base alle esigenze individuali del mutuatario.
2. Livello di flessibilità
In termini di livello di flessibilità, i banchieri ipotecari sono meno flessibili, in quanto sono impiegati da un istituto finanziario e sono in grado di fornire solo opzioni di finanziamento ai clienti che sono sottolineati dall'istituto.
I broker ipotecari, d'altra parte, sono più flessibili in quanto sono in grado di comprendere le esigenze del mutuatario e trovare le migliori opzioni di prestito possibili da più istituzioni finanziarie.
3. Livello di affidabilità
Guardando dal punto di vista di un mutuatario, l'affidabilità è maggiore per un banchiere ipotecario, poiché è impiegato da una nota società specializzata in mutui ipotecari. Il banchiere riceve uno stipendio dalla società, quindi è molto probabile che lavorerà nel migliore interesse dell'azienda e del mutuatario.
I broker lavorano in modo indipendente, quindi potrebbe esserci un livello inferiore di affidabilità e fiducia ad essi associati.
4. Struttura retributiva
Infine, una differenza fondamentale emerge nella struttura di compensazione dei banchieri e degli intermediari che si occupano di mutui. I banchieri lavorano su una struttura salariale fissa, insieme a eventuali commissioni associate o bonus basati sulle prestazioni.
I mediatori ipotecari lavorano per le loro commissioni Commissione Commissione si riferisce al compenso pagato a un dipendente dopo aver completato un'attività, che spesso consiste nella vendita di un certo numero di prodotti o servizi o su base forfettaria, che può essere basata su una percentuale di il prestito. I broker in genere godono di una maggiore flessibilità nella definizione della compensazione per i loro servizi, poiché operano in modo indipendente.
Più risorse
Finance è il fornitore ufficiale della certificazione CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ L'accreditamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ è uno standard globale per gli analisti del credito che copre finanza, contabilità, analisi del credito, analisi del flusso di cassa, modelli di alleanze, rimborsi di prestiti e altro ancora. programma di certificazione, progettato per trasformare chiunque in un analista finanziario di livello mondiale.
Per aiutarti a diventare un analista finanziario di livello mondiale e far avanzare la tua carriera al massimo delle tue potenzialità, queste risorse aggiuntive saranno molto utili:
- Cedente ipotecario Originatore ipotecario Un cedente ipotecario è una persona o istituzione che lavora con i clienti e li aiuta a completare un'operazione di mutuo ipotecario.
- Prestito a termine con estrazione differita (DDTL) Prestito a termine con estrazione differita (DDTL) Un prestito a termine con estrazione differita (DDTL) è un'opzione di prestito a termine negoziato in cui i mutuatari possono richiedere fondi aggiuntivi dopo il periodo di estrazione del prestito
- Blocco del tasso ipotecario Fluttuante verso il basso Blocco del tasso ipotecario Fluttuante verso il basso Un blocco del tasso ipotecario fluttuante verso il basso si riferisce a un blocco del tasso ipotecario che offre al mutuatario la possibilità di ridurre il tasso di interesse sul mutuo se il
- Percorso di carriera di analista di credito Percorso di carriera di analista di credito Per i professionisti che desiderano intraprendere il percorso di carriera di analista di credito, devono ottenere una laurea in economia, finanza o contabilità o, almeno,
