Uno scoperto di conto bancario si verifica quando il saldo del conto bancario di una persona scende sotto lo zero, determinando un saldo negativo. Di solito accade quando non ci sono più fondi nel conto in questione, ma una transazione in sospeso viene elaborata attraverso il conto, portando il titolare del conto a incorrere in un debito Prestito puntato Un prestito puntato è un tipo di prestito in cui il capitale preso in prestito viene rimborsato al termine della durata del prestito. In alcuni casi, la spesa per interessi è.
Si è contratto un debito perché, con uno scoperto, la banca Top Banks negli USA Secondo la US Federal Deposit Insurance Corporation, c'erano 6.799 banche commerciali assicurate dalla FDIC negli USA a febbraio 2014. La banca centrale del paese è la Federal Reserve La banca, che è nata dopo l'approvazione del Federal Reserve Act nel 1913, presta automaticamente l'importo necessario per elaborare la transazione al titolare del conto, un importo che deve essere restituito, insieme alle eventuali commissioni. Anche se sembra utile al titolare del conto, i costi possono sfuggire al controllo se gli scoperti non vengono gestiti tempestivamente e correttamente.
Esempio di scoperto di conto bancario
Considera il seguente scenario. Supponiamo che Mary sia andata in un punto vendita al dettaglio e ha acquistato cosmetici per un importo di $ 2.000 e ha scritto un assegno per l'acquisto. Tuttavia, quando il commerciante ha depositato l'assegno in banca, il conto di Mary conteneva solo $ 1.500, il che significa che le mancava $ 500 rispetto a quanto dovuto per l'assegno.
Sono possibili due risultati: o la banca del commerciante gli pagherà l'intero importo, oppure lascerà l'assegno "rimbalzare" sulla banca di Mary e timbrarlo con "NSF" (fondi non sufficienti). Nel caso in cui si dispieghi il primo risultato, a Mary verrà addebitato lo scoperto di $ 500.
Tipi di scoperti di conto bancario
I due tipi di scoperti di conto bancario sono scoperti autorizzati e scoperti non autorizzati.
1. Scoperto bancario autorizzato
Con uno scoperto autorizzato, l'accordo viene concordato con largo anticipo tra il titolare del conto e la loro banca. Entrambe le parti concordano un limite di prestito che può essere utilizzato su tutti i normali metodi di pagamento. Ovviamente, l'accordo prevede una commissione di servizio Commissione di servizio Una commissione di servizio, chiamata anche commissione di servizio, si riferisce a una commissione riscossa per pagare i servizi relativi a un prodotto o servizio che viene acquistato. che varia da banca a banca.
Di solito, la commissione viene addebitata giornalmente, settimanalmente o mensilmente, più gli interessi, che possono raggiungere un tasso percentuale annuo compreso tra il 15% e il 20%. Considerando le commissioni a volte molto elevate, un accordo di scoperto può essere molto costoso, soprattutto se l'importo preso in prestito è molto piccolo. Ecco perché i titolari di conto dovrebbero stare molto attenti a evitare scoperti, anche quelli autorizzati.
2. Scoperto bancario non autorizzato
Come suggerisce il termine, ciò significa che lo scoperto non è stato concordato in anticipo e il titolare del conto ha speso più del saldo rimanente del suo conto. Possono verificarsi scoperti di conto non autorizzati anche se c'è stato un accordo precedente, se il titolare del conto è andato oltre l'importo dello scoperto concordato.
Gli scoperti di conto bancario non autorizzati comportano commissioni più elevate, il che li rende più costosi.
Vantaggi degli scoperti di conto bancario
Gli scoperti di conto bancario non sono sempre una cattiva pratica. Possono portare vantaggi, inclusi i seguenti:
1. Perfetto per mancata corrispondenza di contanti
Quando le date di pagamento arrivano prima di tutti i crediti, gli scoperti di conto sono molto utili. Ad esempio, un'azienda mantiene solo $ 5.000 nel suo conto bancario e devono essere pagati tre assegni per un totale di $ 6.000. In tal caso, lo scoperto può essere utilizzato per regolare i saldi di controllo in sospeso. I fondi del conto verranno ripristinati man mano che i crediti vengono pagati.
2. Impedisce il rimbalzo dei controlli
Il rimbalzo degli assegni danneggia la propria solvibilità. Con uno scoperto di conto bancario, viene impedito il rimbalzo degli assegni.
3. Consente pagamenti puntuali
Oltre al punto precedente, nessun pagamento è in ritardo a causa di fondi insufficienti, perché lo scoperto fa pagare il deficit. Ciò protegge il punteggio di credito del titolare del conto e li aiuta anche a evitare di dover pagare le tasse per i ritardi ai fornitori.
4. Risparmia tempo e carta
Rispetto ai prestiti standard a lungo termine, gli scoperti di conto bancario sono relativamente facili da gestire e richiedono un lavoro di ufficio minimo.
5. Fornisce comodità
Gli scoperti di conto possono essere effettuati in qualsiasi momento, se necessario, a condizione che l'accordo non venga revocato dalla banca.
Come prevenire scoperti di conto bancario
Gli scoperti di conto bancario possono essere evitati, soprattutto se il titolare del conto sa che potrebbe spendere oltre l'importo del suo denaro nel conto. Ecco alcuni modi utili per evitare scoperti di conto e le relative commissioni:
1. Monitorare regolarmente il saldo del conto
Sembra molto semplice, ma spesso viene dimenticato da molte persone. È controllando costantemente che il titolare del conto sia in grado di determinare quanto può spendere. Questo può essere fatto facilmente con la tecnologia oggi disponibile, come l'app mobile di una banca.
2. Parla con la banca
Se si pensa che lo scoperto autorizzato esistente non sia sufficiente, il titolare del conto dovrebbe andare a parlare con la banca e richiedere un limite di scoperto temporaneo aumentato. Se di solito hanno gestito il proprio conto in modo responsabile, la banca di solito accetterà tale richiesta.
3. Leggere lettere bancarie
Molti sono colpevoli di ignorare le lettere bancarie, pensando che siano solo comunicazioni di routine. Tuttavia, a volte contengono informazioni importanti sul tuo conto bancario, inclusi gli avvisi di uno scoperto.
4. Trasferisci i conti a un'altra banca
Alcune banche sono favorevoli allo scoperto di conto bancario e non addebitano commissioni o interessi Interessi pagabili Gli interessi pagabili sono un conto delle passività mostrato nel bilancio di una società che rappresenta l'ammontare degli interessi passivi maturati fino ad oggi ma che non sono stati pagati a partire da la data sul bilancio. Rappresenta l'ammontare degli interessi attualmente dovuti ai finanziatori ed è tipicamente una passività corrente. Sono solo grati di convincere i clienti ad aprire e mantenere un account con loro. Se sei incline a situazioni di scoperto, potrebbe essere utile cercare una banca del genere per i tuoi conti.
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- Finanziamento imprevisto Finanziamento imprevisto In un contratto di vendita e acquisto di una casa, il finanziamento imprevisto si riferisce a una clausola che esprime che l'offerta è subordinata all'acquirente che si assicura il finanziamento per la proprietà. Una contingenza di finanziamento fornisce all'acquirente protezione da potenziali ramificazioni legali nel caso in cui l'affare non si concluda.
