Un rendiconto finanziario personale è un documento o un insieme di documenti che delinea la posizione finanziaria di un individuo in un dato momento. Di solito è composto da due sezioni: una sezione del bilancio e una sezione del flusso di reddito. Sebbene un individuo possa utilizzare bilanci personali più complessi, questo articolo si concentrerà su una versione semplice. Il formato delineato in questo articolo è un buon punto di partenza per le persone che non conoscono i rendiconti finanziari personali per registrare le proprie finanze personali.
Il bilancio personale
La parte di bilancio del rendiconto finanziario personale elenca le attività dell'individuo Attività monetarie Le attività monetarie hanno un valore fisso in termini di unità monetarie (ad esempio, dollari, euro, yen). Sono indicati come valore fisso in termini di dollari. e passività Passività correnti Le passività correnti sono obbligazioni finanziarie di un'entità aziendale che sono dovute e pagabili entro un anno. Una società le mostra in bilancio. Una passività si verifica quando una società ha subito una transazione che ha generato un'aspettativa per un futuro deflusso di denaro o altre risorse economiche. , proprio come il bilancio di un'azienda elenca tutte le attività e le passività dell'azienda.
Il bilancio personale campione mostrato sopra delinea la posizione finanziaria di John all'8 agosto 2017.
Come si può vedere dal bilancio, le attività totali di John valgono $ 353.600. Le sue passività totali sono $ 260.500.
Pertanto, dall'analisi del bilancio di MS Excel, vediamo che il patrimonio netto di John è di $ 93.100.
Il semplice formato utilizzato sopra può essere modificato in base alle esigenze individuali. Ad esempio, Bob potrebbe avere 5 conti correnti, 5 conti di risparmio, 3 case e 3 auto. Con alcune modifiche, il modello utilizzato da John può essere utilizzato anche da Bob.
Il conto economico
A differenza del bilancio, che elenca tutte le variabili azionarie che influenzano la posizione finanziaria di un individuo, il conto economico elenca tutte le variabili di flusso che influenzano la posizione finanziaria di un individuo.
Il conto economico personale di esempio mostrato sopra elenca le entrate e le spese mensili di John.
Come si può vedere dal conto economico, il reddito mensile totale di John è di $ 12.000. Le sue spese mensili totali sono di $ 9.350.
Una vista combinata:
Perché utilizzare un rendiconto finanziario personale?
Un rendiconto finanziario personale può essere uno strumento molto prezioso per pianificare le proprie finanze. Di solito è orientato agli obiettivi e può aiutare un individuo a raggiungere i propri obiettivi finanziari, soprattutto per i giovani professionisti che entrano nel mondo del lavoro per la prima volta. La maggior parte di queste persone non conosce la pianificazione finanziaria e un semplice rendiconto finanziario personale è un punto di partenza facile.
Perché creare un rendiconto finanziario personale in MS Excel?
- - È facile aggiungere voci, apportare modifiche, ecc.
- - I servizi cloud come iCloud o Google Drive consentono all'utente di accedere al proprio rendiconto finanziario da remoto.
- - Man mano che un individuo acquisisce esperienza in materia di pianificazione finanziaria, può utilizzare gli strumenti offerti da MS Excel per la pianificazione finanziaria.
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