Questa guida delinea i lavori di analista di credito più comuni I lavori di analista di credito comprendono un'ampia gamma di posizioni. In generale, un analista del credito è responsabile di aiutare un prestatore o un altro istituto finanziario: domande di intervista e ciò che Finance ritiene siano le migliori risposte!
Per superare il tuo prossimo colloquio, dovrai concentrarti sull'essere a tutto tondo, che include quanto segue:
- Competenze tecniche (finanza e contabilità)
- Abilità sociali (comunicazione, adattamento della personalità, ecc.)
Questa guida si concentra esclusivamente sulle competenze tecniche che potrebbero essere testate in un colloquio con analista del credito. Per approfondire le competenze tecniche, consulta il programma di certificazione per analisti di credito di Finance Certificazione CBCA ™ L'accreditamento CBCA ™ è uno standard globale per gli analisti del credito che copre finanza, contabilità, analisi del credito, analisi del flusso di cassa, modelli di covenant, rimborsi di prestiti e altro ancora. . Di seguito sono riportate le nostre principali domande per l'intervista agli analisti del credito.
Che cos'è un ragionevole rapporto debito / capitale?
Dipende completamente dal settore. Alcuni settori possono sostenere rapporti tra debito e capitale molto bassi, in genere settori ciclici come le materie prime o società in fase iniziale come le startup. Questi potrebbero avere un rapporto debito / capitale dello 0-20%. Altri settori come quello bancario e assicurativo possono avere rapporti di debito / capitale fino al 90%.
Molti analisti utilizzano anche il rapporto debito / capitale proprio Rapporto debito / capitale Il rapporto debito / capitale è un rapporto di leva finanziaria che calcola il valore del debito totale e delle passività finanziarie rispetto al patrimonio netto dell'azionista. .
Come decideresti se puoi prestare 100 milioni di dollari a un'azienda?
Rivedere tutti e tre i rendiconti finanziari degli ultimi cinque anni ed eseguire un'analisi finanziaria. Determina quali risorse possono essere utilizzate come garanzia, quanto flusso di cassa è presente e quali sono le tendenze del business. Quindi guarda le metriche come il debito sul capitale, il debito sull'EBITDA EBITDA EBITDA o guadagni prima degli interessi, tasse, deprezzamento, ammortamento sono i profitti di una società prima che venga effettuata una qualsiasi di queste detrazioni nette. L'EBITDA si concentra sulle decisioni operative di un'azienda perché guarda alla redditività dell'azienda dalle operazioni principali prima dell'impatto della struttura del capitale. Formula, esempi e copertura degli interessi. Se tutte queste metriche rientrano nei parametri della banca, potrebbe essere possibile prestare il denaro, ma la decisione dipenderà anche da fattori qualitativi.
Cosa fanno le agenzie di rating del credito?
Si suppone che le agenzie di rating contribuiscano a fornire fiducia e fiducia nei mercati finanziari ai mutuatari di rating. Questa pagina contiene importanti informazioni legali sulla finanza, inclusi indirizzo registrato, codice fiscale, numero di azienda, certificato di incorporazione, nome della società, marchi, consulente legale e contabile. sulla loro affidabilità creditizia dei debiti insoluti. Possono, tuttavia, incorrere in conflitti di interesse e non dovrebbero essere invocati ciecamente per valutare il profilo di rischio del debitore.
Qual è l'attuale tasso LIBOR?
Cita l'attuale LIBOR LIBOR LIBOR, acronimo di London Interbank Offer Rate, si riferisce al tasso di interesse che le banche britanniche addebitano ad altri istituti finanziari per un prestito a breve termine con scadenza da un giorno a 12 mesi nel futuro. Il LIBOR funge da base di riferimento per i tassi di interesse a breve termine e parla dell'importanza del LIBOR in relazione agli spread e ai prezzi di altri strumenti di credito.
Cos'è il flusso di cassa libero?
Flusso di cassa libero Flusso di cassa flusso di cassa (CF) è l'aumento o la diminuzione della quantità di denaro di cui dispone un'azienda, istituzione o individuo. In finanza, il termine è utilizzato per descrivere la quantità di denaro (valuta) generata o consumata in un determinato periodo di tempo. Ci sono molti tipi di CF è semplicemente uguale al contante derivante dalle operazioni meno le spese in conto capitale (flusso di cassa libero con leva). Il flusso di cassa libero unlevered viene utilizzato nella modellazione finanziaria Che cos'è la modellazione finanziaria La modellazione finanziaria viene eseguita in Excel per prevedere le prestazioni finanziarie di un'azienda. Panoramica di cos'è la modellazione finanziaria, come e perché costruire un modello. .
Quali metodi utilizzi per confrontare la liquidità, la redditività e la storia creditizia di un'azienda?
Il Current Ratio, Return on Equity (ROE) Return on Equity (ROE) Return on Equity (ROE) è una misura della redditività di una società che prende il rendimento annuale di una società (reddito netto) diviso per il valore del suo patrimonio netto totale ( cioè 12%). Il ROE combina il conto economico e lo stato patrimoniale confrontando l'utile o l'utile netto con il patrimonio netto. , Return on Assets (ROA) Return on Assets & ROA Formula ROA Formula. Return on Assets (ROA) è un tipo di metrica di ritorno sull'investimento (ROI) che misura la redditività di un'azienda in relazione alle sue attività totali. Questo rapporto indica il rendimento di un'azienda confrontando il profitto (reddito netto) che genera con il capitale investito in attività. , Debito capitale,Debt / Equity Debt to Equity Ratio Il rapporto Debt to Equity è un rapporto di leva che calcola il valore del debito totale e delle passività finanziarie rispetto al patrimonio netto totale dell'azionista. e rapporti di copertura degli interessi.
Qual è il tasso di copertura degli interessi?
Questo è comunemente calcolato come EBIT diviso per interessi passivi. Viene anche definito rapporto "moltiplicato per l'interesse guadagnato". Il rapporto di copertura degli interessi Rapporto di copertura degli interessi Il rapporto di copertura degli interessi (ICR) è un rapporto finanziario utilizzato per determinare la capacità di un'azienda di pagare gli interessi sul debito in essere. indica la facilità con cui un'azienda può "coprire" i propri interessi passivi con utili operativi prima che vengano sottratti interessi e tasse.
Quali sono le metriche di credito più comuni osservate dalle banche?
Le metriche di credito più comuni includono debito / capitale proprio, debito / capitale, debito / EBITDA Rapporto debito / EBITDA Il rapporto tra debito netto e utili prima di interessi, tasse, deprezzamento e ammortamento (EBITDA) misura la leva finanziaria e la capacità di un'azienda di ripagare il proprio debito. In sostanza, il rapporto debito netto / EBITDA (debito / EBITDA) fornisce un'indicazione di quanto tempo un'impresa avrebbe bisogno per operare al suo livello attuale per estinguere tutto il suo debito. , copertura degli interessi, copertura dei costi fissi Indice di copertura delle spese fisse (FCCR) Il coefficiente di copertura dei costi fissi (FCCR) è una misura della capacità di un'azienda di soddisfare gli obblighi a pagamento fisso come gli interessi e le spese di locazione. e patrimonio netto tangibile.
Come valuti un'azienda?
I metodi più comuni sono la valutazione DCF / modelli finanziari e metodi di valutazione relativi che utilizzano società pubbliche comparabili ("Comps") e operazioni precedenti ("Precedenti").
Cosa usi per il tasso di sconto in una valutazione DCF?
Se si prevedono flussi di cassa liberi per l'impresa, normalmente si utilizza il costo medio ponderato del capitale (WACC) WACC WACC è il costo medio ponderato del capitale di un'impresa e rappresenta il suo costo misto del capitale, inclusi capitale proprio e debito. La formula WACC è = (E / V x Re) + ((D / V x Rd) x (1-T)). Questa guida fornirà una panoramica di cosa è, perché viene utilizzato, come calcolarlo e fornisce anche un calcolatore WACC scaricabile come tasso di sconto. Se si prevedono flussi di cassa liberi per il patrimonio netto, si utilizza il costo del patrimonio netto.
Come si calcola il valore terminale in una valutazione DCF?
Valore terminale DCF Formula del valore terminale DCF La formula del valore terminale DCF viene utilizzata per calcolare il valore di un'azienda oltre il periodo di previsione nell'analisi DCF. È una parte importante di un modello finanziario che viene calcolata utilizzando un multiplo di uscita o il metodo Gordon Growth (crescente perpetuità).
Che tipo di persona è un buon analista del credito?
Qualcuno che è orientato ai dettagli, bravo con i numeri, ama la ricerca e l'analisi, ama lavorare in modo indipendente ed è bravo nella modellazione finanziaria e nell'analisi finanziaria, con forti competenze in Excel.
Come gestisci il rischio nella tua vita personale?
È qui che puoi mostrare una certa personalità e dimostrare la tua capacità di pensare al rischio, oltre a essere un buon comunicatore. Non esiste una risposta giusta o sbagliata a questa domanda, ma potresti dire qualcosa su come valuti i tradeoff (rialzo vs ribasso), come metti in atto coperture per ridurre le perdite, acquista assicurazioni o puoi utilizzare una vasta gamma di altri esempi .
Altre guide alle interviste
Se stai cercando più pratica, ci possono essere molte sovrapposizioni tra le domande dell'intervista per gli analisti del credito e altre aree della finanza aziendale.
Domande e risposte dell'intervista che potresti trovare utili:
- Investment banking Domande e risposte per l'intervista sull'investment banking Domande e risposte per l'intervista sull'investment banking. Questa forma reale è stata utilizzata da una banca per assumere un nuovo analista o associato. Analisi e strategie dell'intervista IB. Le domande sono suddivise in: panoramica della banca e del settore, storia lavorativa (curriculum), domande tecniche (finanza, contabilità, valutazione) e comportamentali (idoneità)
- Ricerca sull'equità Domande e risposte al colloquio sulla ricerca sull'equità. Questo elenco include le domande di intervista più comuni utilizzate per assumere un analista o un associato di ricerca azionaria. Se avessi $ 1 milione da investire, cosa ne faresti? - Parlami di un'azienda che ammiri e di cosa la rende attraente. - Dammi una scorta
- Domande di intervista di economia Economia Le domande di intervista di economia più comuni. Per chiunque abbia un colloquio per una posizione di analista in una banca o in un'altra istituzione, questa è una guida. Sebbene ci sia un numero illimitato di domande di economia che ti potrebbero essere poste, queste domande ti daranno un'idea dei tipi di domande che potresti ricevere.
- Domande dell'intervista comportamentale Domande e risposte dell'intervista comportamentale Domande e risposte dell'intervista comportamentale. Questo elenco include le domande e le risposte dell'intervista più comuni per lavori finanziari e competenze trasversali comportamentali. Le domande dei colloqui comportamentali sono molto comuni per i lavori finanziari, eppure i candidati sono spesso poco preparati per loro.
- Contabilità Domande al colloquio di contabilità Domande e risposte ai colloqui di contabilità. Questo elenco include le domande di intervista più comuni utilizzate per assumere per lavori di contabilità. Alcuni sono più complicati di quanto sembri all'inizio! Questa guida copre domande su conto economico, stato patrimoniale, rendiconto finanziario, budget, previsione e principi contabili
- Finance Finance Interview Questions Domande e risposte dell'intervista finanziaria. Questo elenco include le domande e le risposte dei colloqui più comuni e frequenti per i lavori e le carriere finanziarie. Ci sono due categorie principali: comportamentale e tecnica
Altre risorse per la preparazione alla carriera
Oltre alle suddette domande dell'intervista per analisti del credito, abbiamo sviluppato un intero programma per diventare un analista del credito certificato Certificazione CBCA ™ L'accreditamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ è uno standard globale per analisti del credito che copre finanza, contabilità, credito analisi, analisi del flusso di cassa, modelli di covenant, rimborsi di prestiti e altro ancora. .
La nostra mappa interattiva della carriera è uno dei nostri strumenti più preziosi per capire come i vari lavori si inseriscono nell'universo della finanza aziendale. Potresti anche voler conoscere le migliori certificazioni di analisti di credito Certificazioni di analisti di credito principali Elenco delle migliori certificazioni di analisti di credito. Ottieni una panoramica delle migliori certificazioni finanziarie per i professionisti di tutto il mondo che lavorano nel campo. che esistono nel mercato.
Inoltre, offriamo diversi corsi gratuiti per analisti finanziari che ti insegneranno tutte le competenze tecniche necessarie per superare un colloquio!
